Bạn không hiểu bitcoin, bởi vì bạn nghĩ rằng tiền là thứ tồn tại thực sự.

Bài viết cũ từ năm 2017 đến nay vẫn còn vang vọng mạnh mẽ.

Tiêu đề gốc: "You Don’t Understand Bitcoin Because You Think Money Is Real"

Tác giả: Maria Bustillos, phóng viên, biên tập viên tại Popula.com

Biên dịch: Eric, Foresight News

Mọi người thường nói rằng bitcoin là một ảo giác, một ảo giác tập thể. Nó chỉ tồn tại dưới dạng số trong không gian mạng, như một ảo ảnh, mong manh như bong bóng xà phòng. Bitcoin không có gì bảo đảm ngoài niềm tin của những kẻ ngốc mua nó, và niềm tin của những kẻ ngốc lớn hơn mua lại bitcoin từ những kẻ ngốc kia.

Những điều này thực sự là sự thật.

Nhưng có lẽ điều khó hiểu hơn là: đồng đô la Mỹ cũng là một ảo giác. Chúng cũng chủ yếu là những con số trong không gian mạng, dù đôi khi tồn tại dưới dạng tiền giấy hoặc tiền xu, nhưng dù tiền giấy và tiền xu là vật chất, giá trị mà chúng đại diện thì không phải vậy. Đô la Mỹ không có gì bảo đảm ngoài niềm tin của những kẻ ngốc chấp nhận nó như một phương tiện thanh toán, và niềm tin của những kẻ ngốc khác đồng ý tiếp tục chấp nhận nó. Sự khác biệt chính là, ít nhất hiện tại, ảo giác về đô la Mỹ được công nhận rộng rãi và mạnh mẽ hơn.

Thực tế, khoảng 90% số đô la Mỹ hoàn toàn là trừu tượng, chúng không tồn tại dưới bất kỳ hình thức hữu hình nào. James Surowiecki trong một bài báo năm 2012 cho biết: "Chỉ khoảng 10% nguồn cung tiền của Mỹ, khoảng 1 nghìn tỷ đô la, tồn tại dưới dạng tiền giấy và tiền xu." (Hiện nay con số này khoảng 1.5 nghìn tỷ đô la, tổng nguồn cung là 13.7 nghìn tỷ đô la.) Không có gì ngăn cản hệ thống ngân hàng của chúng ta tạo ra nhiều đô la hơn khi họ muốn. Tính đến tháng 10 năm 2017, trong 13.7 nghìn tỷ đô la nguồn cung tiền M2, có 13.5 nghìn tỷ đô la được tạo ra sau năm 1959, nói cách khác, M2 đã tăng gần 50 lần.

Đô la Mỹ là một loại tiền tệ gọi là "fiat". "Fiat" trong tiếng Latinh nghĩa là "hãy để nó tồn tại", giống như "fiat lux" nghĩa là hãy có ánh sáng, và "fiat denarii" nghĩa là hãy có lira, bolivar, đô la và rúp. Trong lịch sử, sự cám dỗ để các nhà lãnh đạo quốc gia tạo ra tiền tệ gần như không thể cưỡng lại. Một hậu quả rõ ràng của sự lạm dụng này là lạm phát: 1 đô la năm 1959 hiện chỉ còn giá trị mua sắm chưa đến 12 cent.

Việc tạo ra blockchain của bitcoin một phần là để đối phó với điểm yếu lịch sử này. Sau khi đồng bitcoin thứ 21 triệu được đào vào khoảng năm 2140, hệ thống sẽ không tạo ra thêm bitcoin nữa.

Những kẻ lừa đảo và trộm cắp sẽ luôn cố gắng lợi dụng các cấu trúc được thiết lập để kiểm soát hoặc thậm chí chỉ là ghi nhận bất kỳ hệ thống tiền tệ nào (hoặc bất kỳ hình thức lưu trữ giá trị nào). (Xem: Hồ sơ Panama, vụ lừa đảo Ponzi trị giá 65 tỷ đô la do Bernard Madoff dàn dựng, vụ London Whale, sự phá sản của Long-Term Capital Management và Ngân hàng Thương mại Quốc tế, vụ trộm tại Bảo tàng Isabella Stewart Gardner, khủng hoảng tài chính năm 2008, cũng như các vụ trộm Mt. Gox, The DAO và USDT). Mọi phương tiện lưu trữ giá trị đều là mục tiêu, sử dụng bất kỳ hệ thống trao đổi nào, dù hợp pháp hay bất hợp pháp, của cải đều có thể và sẽ được tạo ra và mất đi. Tuy nhiên, dù đôi khi có vẻ đáng ngạc nhiên, vẫn có đủ người hành động thiện chí để ngăn hệ thống tiền tệ sụp đổ hoàn toàn.

Giữa tiền mã hóa và đô la Mỹ tồn tại một số khác biệt cơ bản. Ví dụ, các giao dịch trong hệ thống bitcoin được ghi lại trên một sổ cái không thể làm giả, sổ cái này không dựa vào quyền lực của ngân hàng hay chính phủ, mà dựa vào sức mạnh của một mạng máy tính công cộng mà về lý thuyết, bất kỳ ai cũng có thể tự do tham gia. Ngoài ra, nguồn cung bitcoin cuối cùng là cố định. Tất nhiên, tính ẩn danh của tiền mã hóa có thể không hoàn hảo như tiền mặt (chưa được đánh dấu).

Bản thân tiền tệ là một ảo giác, một ảo giác tập thể. Bạn nỗ lực kiếm nó, tăng nó, giữ nó, nhưng ngay cả như vậy, điều duy nhất thực sự của nó là sức mạnh biểu tượng. Ở một góc độ nào đó, điều này thực sự đáng kinh ngạc.

Sự hiểu biết chung của chúng ta về giá trị của tờ giấy xanh, đồng Krugerrand, ethereum hay đồng bảng Anh mới là điều quan trọng nhất, và sự hiểu biết chung này không có ý nghĩa cố định; nó luôn thay đổi. Giá trị của mọi loại tiền tệ, mọi phương tiện lưu thông đều không ổn định và trừu tượng, ngay cả khi có những nỗ lực cố định tỷ giá với các tài sản khác nhau hoặc điều chỉnh tính thanh khoản thông qua lãi suất để đảm bảo giá trị của chúng. Tiền tệ chỉ là một mạng lưới giao thức luôn thay đổi, đại diện cho lợi ích của các bên trong mạng lưới, và nó luôn là một sợi dây mong manh trong mạng lưới niềm tin của nhân loại.

Hãy nghĩ về "vốn chạy trốn" mà người tị nạn buộc phải giao dịch với tổn thất lớn để vượt biên giới, đó rõ ràng là tiền, nhưng nó có gì chung với tiền lương "vô hình" của bạn, một dãy số trong tài khoản ngân hàng của bạn va chạm với một dãy số khác trong không gian ảo? Có thể vào ngày bạn nhận lương và ngày bạn đi chợ, giá bơ hoặc cà phê sẽ tăng hoặc giảm. Trong thiên tai, người ta đột nhiên sẵn sàng trả giá rất cao cho vài gallon nước sạch. Vậy, "giá trị của một đô la" thực sự là gì?

Mọi lập luận phổ biến chống lại tiền mã hóa (như bitcoin) và công nghệ blockchain đứng sau chúng đều không tính đến thực tế này: tính tạm thời và mong manh của tiền tệ thông thường. Nếu bạn nghĩ rằng tiền tệ là thật, vững chắc, hoặc được "bảo đảm" bởi bất cứ thứ gì ngoài niềm tin của con người vào các tổ chức, thì bạn sẽ không thể hiểu được tiền mã hóa. Đô la Mỹ được "bảo đảm bởi toàn bộ niềm tin và tín dụng của Hoa Kỳ". Nhưng điều đó thực sự có nghĩa là gì?

Điều đó có nghĩa là, nếu bạn mang một đô la đến Bộ Tài chính Hoa Kỳ và yêu cầu đổi, họ sẽ đưa cho bạn một đô la. Hoặc nếu bạn muốn, họ sẽ đưa cho bạn bốn đồng 25 cent.

Thật không may, các cuộc khủng hoảng tiền tệ ở các chính phủ bất ổn như Hy Lạp, Venezuela và Tây Ban Nha đã dẫn đến một loạt đợt tăng giá tiền mã hóa. Khi chính phủ Síp cố gắng giải quyết khủng hoảng ngân hàng năm 2013 bằng cách cắt giảm 7% tiền gửi ngân hàng của công dân, giá bitcoin đã tăng vọt; lý do rất có thể là nhiều người Nam Âu sở hữu euro và sống dưới các chính phủ ngập trong nợ đã suy luận rằng, so với ngân hàng Síp, bitcoin có thể là "nơi trú ẩn an toàn" cho tài sản đáng tin cậy hơn. Những người gửi tiền ở Tây Ban Nha chắc hẳn cũng tự hỏi: liệu ngân hàng tiếp theo sụp đổ có phải là của chúng ta không?

Nói ngắn gọn, các tổ chức tài chính hiện tại của chúng ta vốn đã đầy lỗ hổng và luôn có xu hướng tham nhũng; tình hình này đã tồn tại từ lâu trước khi nhà phát minh bí ẩn của bitcoin nảy ra ý tưởng. Satoshi Nakamoto đã nói thẳng trong "khối gốc" khi khởi động bitcoin: "The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks" (Bộ trưởng Tài chính sắp thực hiện đợt cứu trợ ngân hàng lần thứ hai). Ngay từ đầu, bitcoin đã là một dự án mang động cơ chính trị rõ ràng, với mục tiêu xây dựng một phương tiện giao dịch số không thể bị giả mạo, qua đó tạo ra một giải pháp thay thế ưu việt hơn hệ thống ngân hàng hiện tại.

Lý thuyết đằng sau tất cả các loại tiền mã hóa (bao gồm bitcoin) là, các bản ghi do mạng máy tính phân tán tạo ra có thể được làm cho không thể bị giả mạo, từ đó về lý thuyết đảm bảo sự lành mạnh của tiền tệ tốt hơn chính phủ. Cho đến nay, dù đã gặp phải một số thất bại lớn, hệ thống blockchain mà bitcoin xây dựng ít nhất đã phần nào chứng minh lý thuyết này. Kể từ năm 2009, hơn một triệu bitcoin đã bị đánh cắp, nhưng sổ cái phân tán - hệ thống kế toán của bitcoin - cho đến nay vẫn ổn định và không thể bị giả mạo.

Nhiều vụ trộm cắp và lừa đảo xảy ra trong giai đoạn đầu của bitcoin gợi nhớ đến bộ phim "The Treasure of the Sierra Madre", một câu chuyện về lòng tham và sự tha hóa lấy bối cảnh những năm 1920. Không nghi ngờ gì, viễn cảnh làm giàu nhanh chóng dễ dàng khiến con người phát điên. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng, xu hướng phạm tội và điên loạn do lòng tham gây ra không làm cho giá trị của vàng biến mất.

Bài học thực sự là: sổ cái của bitcoin có thể giữ được tính không thể bị giả mạo không chỉ nhờ hệ thống phi tập trung, không chỉ nhờ các biện pháp bảo mật mã hóa tinh vi, mà còn vì trong giai đoạn sơ khai, một nhóm nhà phát triển đã bảo vệ nó bằng thiện chí và lý trí. Nếu không có "người chữa cháy" duy nhất Gavin Andresen bình tĩnh xử lý nhiều khủng hoảng ban đầu, bitcoin có lẽ đã chết yểu. Ngay cả ngày nay, các đợt fork liên tục và những cơn đau tăng trưởng vẫn đang "kiểm tra sức chịu đựng" của toàn hệ thống. Hiện tại (chỉ là quan điểm cá nhân): các nhà phát triển cốt lõi ngày càng mất uy tín, nhiều người cho rằng họ chỉ quan tâm đến lợi ích cá nhân, sự thiếu tin tưởng này không chỉ có thể gây tổn thương lâu dài cho bitcoin mà còn ảnh hưởng đến tương lai của toàn bộ công nghệ blockchain.

Một vấn đề khác là, các nhà đầu cơ tiền mã hóa giai đoạn đầu rất dễ bị "vặt lông" vì hai lý do:

1. Lúc đó rất khó xây dựng các giải pháp lưu trữ an toàn;
2. Hệ thống chuyển đổi tiền tệ thông thường vào/ra tiền mã hóa chưa phát triển hoàn thiện.

Sự kiện Mt. Gox năm 2014, khi khoảng 800,000 bitcoin bị đánh cắp, đã phủ lên toàn bộ hệ sinh thái tiền mã hóa một "tội tổ tông". Công chúng lầm tưởng "bitcoin bị hack", thực ra bị hack là sàn giao dịch lớn nhất, giống như năm ngoái Ngân hàng Trung ương Bangladesh bị mất 63 triệu đô la trong tài khoản tại Fed New York, vấn đề là ở kênh, không phải ở bản thân đồng tiền.

Nói "bitcoin là lừa đảo" chỉ vì có kẻ lừa đảo, cũng vô lý như nói "toàn bộ ngành tài chính là lừa đảo" chỉ vì công ty của Jamie Dimon có hành vi gian lận. Có người nói, "bitcoin được dùng để mua bán ma túy trên dark web!" Nhưng phần lớn các tờ 100 đô la Mỹ đều có dấu vết cocaine, nếu bạn vì thế mà ghét tiền 100 đô, hãy gửi hết số dư cho tôi. Tiền mặt được dùng cho tội phạm, vậy có phủ nhận tính hợp pháp của nó không? Không. Sự thật là: tiền vốn đã mang vết nhơ từ khi sinh ra.

Chẳng bao lâu nữa, hệ thống blockchain bảo vệ giao dịch bitcoin ngày nay sẽ biến đổi, hòa nhập vào các hệ thống khác, vì giá trị của nó là không thể đo đếm. Từ Wall Street đến Sand Hill Road, các nhà đầu tư đã đổ rất nhiều tiền, thời gian và tâm huyết vào các doanh nghiệp blockchain. Chỉ cần con người cần xác nhận "một việc gì đó có thực sự xảy ra hay không", công nghệ blockchain có thể cung cấp câu trả lời không thể bị giả mạo thông qua lập trình. Dù hệ thống do Satoshi Nakamoto phát hành năm 2009 còn nhiều khiếm khuyết, ông đã chứng minh: con người hoàn toàn có thể tạo ra một sổ cái giao dịch không thể sai sót mà không cần dựa vào ngân hàng, chính phủ hay bất kỳ quyền lực bên ngoài nào. Một khi đã bước ra khỏi giới hạn đó, sẽ không thể quay lại.

Bất kỳ loại tiền tệ nào, nỗ lực duy trì sự ổn định của nó luôn ở trạng thái "sắp sụp đổ"; chỉ cần có cơ hội thao túng hoặc làm giả giao dịch, bản chất con người sẽ luôn có kẻ muốn gian lận. Ngay cả sự ổn định hạn chế và mong manh ở các quốc gia phát triển cũng cần vô số người giữ vững nguyên tắc, liên tục cảnh giác, sửa chữa, và không bao giờ có sự chắc chắn tuyệt đối. Cuộc chiến bảo vệ ảo giác "tiền là thật" sẽ không bao giờ kết thúc, và cũng không thể kết thúc.