INS3.Finance: Giao thức bảo hiểm tài sản blockchain phi tập trung

INS3.Finance là gì

Các bạn thân mến, hãy tưởng tượng chúng ta đang vui chơi trong thế giới số, ví dụ như giao dịch tiền mã hóa trên các nền tảng blockchain khác nhau (chúng ta gọi là “chuỗi”), hoặc tham gia vào các dự án tài chính phi tập trung (DeFi). Những tài sản số này tuy rất hấp dẫn nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro, chẳng hạn như chúng ta gửi tiền vào một sàn giao dịch, nếu sàn bị hacker tấn công thì sao? Hoặc hợp đồng thông minh mà chúng ta tham gia (có thể hiểu là giao thức số tự động thực thi) bị lỗi thì sao? Các công ty bảo hiểm truyền thống thường không bảo vệ những rủi ro này, mà quy trình lại phức tạp.

INS3.Finance (viết tắt là ITFX) giống như một “bảo hiểm cộng đồng” được thiết kế riêng cho tài sản số của bạn. Đây là một giao thức bảo hiểm phi tập trung, nhằm mục tiêu bảo vệ tài sản của bạn trong thế giới blockchain, phòng tránh tổn thất do sàn giao dịch bị đánh cắp, lỗ hổng hợp đồng thông minh và các sự cố bất ngờ khác.

Điểm đặc biệt nhất của nó là không do một công ty nào kiểm soát, mà vận hành dựa trên bộ quy tắc thông minh và sức mạnh cộng đồng. Nó kết hợp tài chính phi tập trung (DeFi), token không thể thay thế (NFT), oracle (dự báo dữ liệu) và công nghệ xuyên chuỗi. Nghe có vẻ phức tạp, nhưng bạn có thể hiểu đơn giản đây là một hệ thống bảo hiểm số tự động hóa cao, minh bạch và có thể bảo vệ tài sản trên nhiều mạng blockchain khác nhau.

Tài chính phi tập trung (DeFi): Nói đơn giản là cung cấp dịch vụ tài chính như vay, giao dịch, bảo hiểm… thông qua công nghệ blockchain mà không cần dựa vào các tổ chức trung gian như ngân hàng truyền thống.

Token không thể thay thế (NFT): Là loại tài sản số độc nhất, không thể thay thế cho nhau. Ở đây, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể là một NFT, độc nhất, chứng minh bạn sở hữu quyền bảo vệ này.

Oracle (dự báo dữ liệu): Giống như “người vận chuyển thông tin” trong thế giới blockchain, đảm nhiệm việc truyền tải dữ liệu thực tế ngoài chuỗi (ví dụ sàn giao dịch có bị hack hay không) một cách an toàn và đáng tin cậy lên blockchain để hợp đồng thông minh sử dụng.

Xuyên chuỗi: Là việc các mạng blockchain khác nhau có thể giao tiếp và chuyển tài sản cho nhau, giúp bảo hiểm của bạn có thể bảo vệ tài sản trên nhiều chuỗi khác nhau.

Tầm nhìn dự án và giá trị cốt lõi

Tầm nhìn của INS3.Finance là trở thành nhà cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy, không biên giới và an toàn trong ngành blockchain.

Vấn đề cốt lõi mà dự án muốn giải quyết là: Trong thế giới tiền mã hóa phát triển nhanh, tài sản số đối mặt với nhiều mối đe dọa an ninh, nhưng các giải pháp bảo hiểm truyền thống thường chậm chạp, thiếu minh bạch hoặc không thể bảo vệ các rủi ro mới này. INS3.Finance với mô hình phi tập trung, hướng tới cung cấp một phương thức bảo vệ rủi ro hiệu quả và công bằng hơn.

So với bảo hiểm truyền thống hoặc một số dự án bảo hiểm tiền mã hóa tập trung, điểm nổi bật nhất của INS3.Finance là cơ chế bồi thường “hoàn toàn phi tập trung”. Dự án từ bỏ cách quyết định bồi thường thông qua bỏ phiếu bằng token quản trị truyền thống, mà thay vào đó, người dùng và các node oracle cùng quyết định điều kiện gửi/rút tiền của thị trường, tài sản và sàn giao dịch tập trung, từ đó giảm tối đa sự can thiệp của con người vào hệ thống.

Bạn có thể hiểu như sau: Với công ty bảo hiểm truyền thống, khi xảy ra sự cố, bạn phải nộp hồ sơ, sau đó có nhân viên bồi thường kiểm tra. Còn INS3.Finance giống như lắp cho tài sản số của bạn một cảm biến thông minh, khi điều kiện đặt trước (ví dụ sàn giao dịch thực sự bị hack) được oracle xác nhận, việc bồi thường sẽ tự động kích hoạt, loại bỏ khâu kiểm tra thủ công, tăng hiệu quả và minh bạch.

Đặc điểm kỹ thuật

INS3.Finance có một số đổi mới kỹ thuật rất thú vị:

Mô hình bảo hiểm hoàn toàn phi tập trung

Điều này có nghĩa là không có tổ chức trung tâm nào kiểm soát quỹ bảo hiểm hoặc quyết định bồi thường. Tất cả quy tắc đều được viết trong hợp đồng thông minh, công khai minh bạch và tự động thực thi.

Cơ chế bồi thường dựa trên oracle

Đây là điểm nổi bật cốt lõi. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ sàn giao dịch bị hack), không phải một đội ngũ hay cộng đồng bỏ phiếu quyết định bồi thường, mà người dùng và các node oracle độc lập cùng giám sát và xác nhận sự kiện. Khi sự kiện đáp ứng điều kiện bồi thường đặt trước, việc bồi thường sẽ tự động thực hiện. Giống như lắp “hệ thống lái tự động” cho bảo hiểm, giảm can thiệp của con người và nguy cơ tham nhũng.

Chứng nhận bảo hiểm NFT

Hợp đồng bảo hiểm của bạn không phải là một tài liệu điện tử thông thường, mà là một NFT độc nhất. Điều này giúp chứng nhận bảo hiểm của bạn minh bạch, có thể truy xuất nguồn gốc, thậm chí về lý thuyết có thể giao dịch trên thị trường, tăng tính linh hoạt và thanh khoản cho bảo hiểm.

Hỗ trợ xuyên chuỗi

INS3.Finance có thể bảo vệ tài sản trên nhiều mạng blockchain khác nhau như Ethereum, Binance Smart Chain (BSC) và Polygon… Giống như bảo hiểm của bạn có hiệu lực ở nhiều quốc gia và khu vực, rất tiện lợi.

Hợp đồng thông minh: Chạy trên blockchain, là chương trình tự động thực thi khi điều kiện đặt trước được đáp ứng, giống như một hợp đồng số tự động có hiệu lực.

Kinh tế học token

Dự án INS3.Finance có token riêng, gọi là ITFX.

Thông tin cơ bản về token

• Ký hiệu token: ITFX
• Chuỗi phát hành: Chủ yếu chạy trên Binance Smart Chain (BSC), cũng hỗ trợ Polygon và các chuỗi khác.
• Tổng cung và nguồn cung tối đa: Tổng cung và nguồn cung tối đa của ITFX đều là 10.000.000 token.
• Lượng lưu thông hiện tại: Theo số liệu do dự án công bố, hiện có khoảng 1.200.000 ITFX lưu thông, chiếm 12% tổng cung.

Công dụng của token

Token ITFX đóng vai trò quan trọng trong hệ sinh thái INS3.Finance:

• Quản trị: Dù quyết định bồi thường do oracle điều khiển, nhưng người nắm giữ token ITFX có thể tham gia các quyết định quan trọng khác của dự án như nâng cấp giao thức, điều chỉnh tham số… Dự án đề cập đến “chức năng khóa DAO”, thường liên quan đến quản trị tổ chức tự trị phi tập trung (DAO).
• Bảo hiểm và staking: Người dùng có thể staking token ITFX để cung cấp thanh khoản cho pool bảo hiểm (tức là cung cấp vốn), từ đó nhận lợi nhuận, gọi là “staking bảo hiểm”. Giống như trở thành cổ đông của một công ty bảo hiểm nhỏ, chia sẻ lợi nhuận.
• Khuyến khích: Token cũng có thể dùng để khuyến khích người dùng tham gia hệ sinh thái, ví dụ cung cấp thanh khoản, tham gia hoạt động cộng đồng…

Bạn có thể hình dung token ITFX như “thẻ thành viên” và “cổ phần” của hợp tác xã bảo hiểm phi tập trung này. Nắm giữ nó, bạn không chỉ có tiếng nói về sự phát triển tương lai của hợp tác xã, mà còn có thể nhận lợi nhuận khi đóng góp (ví dụ cung cấp vốn).

Đội ngũ, quản trị và tài chính

Đội ngũ

Thông tin về người sáng lập cụ thể của dự án INS3.Finance hiện chưa được công bố chi tiết. Trong thế giới blockchain, một số dự án chọn đội ngũ ẩn danh, nhưng điều này cũng tiềm ẩn rủi ro nhất định do thiếu minh bạch.

Quản trị

Mô hình quản trị của INS3.Finance là phi tập trung. Dự án đề cập đến “chức năng khóa DAO”, nghĩa là có thể quản lý theo hình thức tổ chức tự trị phi tập trung (DAO). Trong DAO, người nắm giữ token có thể bỏ phiếu cho các đề xuất, cùng quyết định hướng phát triển dự án. Tuy nhiên, ở khâu bồi thường cốt lõi, INS3.Finance sử dụng oracle và người dùng cùng quyết định, tránh rủi ro tập trung hoặc kém hiệu quả do bỏ phiếu bằng token quản trị.

Tổ chức tự trị phi tập trung (DAO): Là hình thức tổ chức vận hành bằng hợp đồng thông minh, không có quyền lực trung tâm, các quyết định do cộng đồng bỏ phiếu cùng nhau thực hiện.

Tài chính

Hiện chưa có thông tin chi tiết về nguồn vốn hoặc kho quỹ của dự án trong tài liệu công khai. Việc vận hành và phát triển lâu dài của dự án cần nguồn tài chính ổn định, thường đến từ bán token, quỹ hệ sinh thái hoặc đóng góp cộng đồng.

Lộ trình phát triển

INS3.Finance từng có một số cột mốc phát triển quan trọng, nhưng cần lưu ý thông tin lộ trình công khai chủ yếu tập trung vào năm 2021:

Các cột mốc lịch sử quan trọng (năm 2021)

• Tháng 6/2021: Ra mắt trên Binance Smart Chain (BSC).
• Tháng 8/2021: Ra mắt trên OKExChain.
• Tháng 9/2021: Ra mắt trên mạng Polygon và công bố thông báo truyền thông về việc ra mắt Polygon.
• Tháng 9/2021: Tổ chức sự kiện AMA (Ask Me Anything).
• Tháng 10/2021: Công bố thông báo nâng cấp phiên bản INS3.
• Tháng 11/2021: Công bố lộ trình INS3 V2 (qua bài viết Medium).
• Tháng 11/2021: Ra mắt chức năng khóa DAO.

Về lộ trình chi tiết và kế hoạch tương lai sau năm 2021, các tài liệu công khai mới nhất chưa đề cập rõ ràng. Điều này có nghĩa dự án có thể đã phát triển theo lộ trình V2, hoặc trọng tâm và hướng phát triển đã thay đổi. Khuyến nghị bạn nên tham khảo thông báo chính thức hoặc diễn đàn cộng đồng của dự án để cập nhật thông tin mới nhất về kế hoạch tương lai.

Nhắc nhở rủi ro thường gặp

Bất kỳ dự án blockchain nào cũng tiềm ẩn rủi ro, INS3.Finance cũng không ngoại lệ. Trước khi tham gia, bạn cần hiểu rõ các rủi ro sau:

Rủi ro kỹ thuật và an ninh

• Lỗ hổng hợp đồng thông minh: Dù dự án có thể đã được kiểm toán (ví dụ kiểm toán Beosin), nhưng hợp đồng thông minh vẫn có thể tồn tại lỗ hổng chưa phát hiện, nếu bị tấn công có thể gây mất mát tài sản.
• Tấn công oracle: Nếu dữ liệu do oracle cung cấp không chính xác hoặc bị thao túng ác ý, có thể dẫn đến quyết định bồi thường sai lầm.
• Rủi ro cầu nối xuyên chuỗi: Công nghệ xuyên chuỗi tuy tiện lợi nhưng cầu nối xuyên chuỗi cũng là mục tiêu tấn công tiềm ẩn, có thể gây rủi ro khi chuyển tài sản giữa các chuỗi.

Rủi ro kinh tế

• Biến động giá token: Giá token ITFX chịu ảnh hưởng bởi cung cầu thị trường, tâm lý chung của thị trường tiền mã hóa… có thể biến động mạnh, gây rủi ro đầu tư.
• Quỹ bảo hiểm không đủ: Nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm quy mô lớn, quỹ bảo hiểm có thể không đủ để chi trả toàn bộ bồi thường, khiến một số người dùng không nhận đủ tiền bồi thường.
• Rủi ro thanh khoản: Token ITFX có thể có khối lượng giao dịch thấp trên thị trường, gây khó khăn khi cần mua bán nhanh chóng.

Rủi ro tuân thủ và vận hành

• Chính sách quản lý chưa rõ ràng: Chính sách quản lý tiền mã hóa và tài chính phi tập trung trên toàn cầu vẫn đang thay đổi và hoàn thiện, các quy định trong tương lai có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động dự án.
• Thách thức quản trị phi tập trung: Dù phi tập trung là lợi thế, nhưng quá trình ra quyết định của DAO có thể chậm, hoặc khó đạt được đồng thuận ở các vấn đề quan trọng.
• Phát triển và duy trì dự án: Nếu đội ngũ dự án giảm hoạt động (ví dụ tần suất cập nhật GitHub thấp), hoặc không thu hút được nhà phát triển và người dùng, dự án có thể gặp khó khăn trong phát triển lâu dài.

Xin lưu ý, các nhắc nhở rủi ro trên chưa đầy đủ, thị trường tiền mã hóa cực kỳ rủi ro, hãy tự nghiên cứu kỹ và đánh giá rủi ro cá nhân trước khi tham gia.

Danh sách kiểm tra xác minh

Khi tìm hiểu sâu về một dự án, bạn có thể tự xác minh các thông tin quan trọng sau:

• Địa chỉ hợp đồng trên trình duyệt blockchain: Địa chỉ hợp đồng token ITFX trên Binance Smart Chain (BSC) là
  0x1719...3078df
  . Bạn có thể kiểm tra thông tin người nắm giữ, lịch sử giao dịch… qua các trình duyệt blockchain như BSCScan.
• Độ hoạt động trên GitHub: Kho mã nguồn GitHub của dự án là
  github.com/ins3project
  . Kiểm tra tần suất cập nhật mã, lịch sử commit và đóng góp cộng đồng để đánh giá độ hoạt động phát triển của dự án. Theo kết quả tìm kiếm hiện tại, kho
  ins3_contracts
  lần cuối commit là 3 năm trước, độ hoạt động thấp.
• Báo cáo kiểm toán: Dự án đề cập đến báo cáo kiểm toán của Beosin. Hãy tìm và đọc báo cáo kiểm toán đầy đủ để hiểu đánh giá an ninh hợp đồng thông minh.
• Website chính thức và tài liệu: Truy cập website chính thức
  ins3.finance
  và tài liệu Gitbook
  ins3.gitbook.io
  để lấy thông tin dự án trực tiếp và chi tiết nhất.
• Độ hoạt động cộng đồng: Theo dõi Twitter (@INS3Insurance), Telegram (@INS3ENGLISH) và Discord… để cập nhật thảo luận cộng đồng và tin tức mới nhất về dự án.

Tóm tắt dự án

INS3.Finance (ITFX) là một dự án đổi mới nhằm cung cấp bảo hiểm phi tập trung cho thế giới blockchain. Bằng cách kết hợp DeFi, NFT, oracle và công nghệ xuyên chuỗi, dự án hướng tới giải quyết các rủi ro đặc thù của tài sản mã hóa, đồng thời cung cấp cơ chế bồi thường minh bạch, hiệu quả và không cần tin tưởng. Điểm nổi bật cốt lõi là sử dụng oracle để tự động hóa bồi thường, tránh sự phức tạp của bỏ phiếu bằng token quản trị truyền thống.

Dự án sở hữu token ITFX riêng dùng cho quản trị và staking bảo hiểm, tổng cung là 10 triệu token. Dù dự án từng phát triển sôi động năm 2021, bao gồm triển khai trên nhiều chuỗi và công bố lộ trình V2, nhưng thông tin công khai mới nhất hiện khá hạn chế, đặc biệt về đội ngũ và độ hoạt động phát triển gần đây (ví dụ GitHub).

Là một dự án bảo hiểm phi tập trung, INS3.Finance mang đến một hướng tiếp cận mới cho quản lý rủi ro tài sản mã hóa. Tuy nhiên, giống như mọi dự án blockchain, nó cũng đối mặt với các thách thức như lỗ hổng hợp đồng thông minh, rủi ro oracle, biến động thị trường và chính sách quản lý chưa rõ ràng.

Xin lưu ý, các thông tin trên chỉ nhằm giới thiệu khách quan về dự án INS3.Finance, không phải lời khuyên đầu tư. Thị trường tiền mã hóa cực kỳ rủi ro, trước khi quyết định đầu tư, hãy nghiên cứu kỹ và đánh giá rủi ro phù hợp với bản thân. Vui lòng tự nghiên cứu thêm để biết chi tiết.