Звіт OCC виявив, що великі банки США відмовили у банківському обслуговуванні криптовалютним компаніям через репутаційний ризик

Швидкий огляд

• OCC оприлюднив попередні висновки, що дев’ять провідних банків США обмежували фінансові послуги для окремих легальних галузей, включаючи криптоіндустрію.
• Ця практика, відома як “debanking”, полягала у відмові в обслуговуванні або застосуванні підвищеної перевірки на основі репутаційного ризику, а не об’єктивного фінансового ризику.
• Контролер Джонатан Гулд заявив, що дії банків є неналежним використанням їхніх державних ліцензій, і OCC зобов’язується провести розслідування.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) оприлюднив попередній звіт, у якому зазначено, що дев’ять найбільших банків США запровадили обмеження на надання фінансових послуг різним легальним галузям, зокрема криптовалютним компаніям. Ця практика, яку зазвичай називають “debanking”, мала місце у період з 2020 по 2023 рік, коли банки відмовляли у послугах або піддавали клієнтів перевірці, що перевищує їхні реальні фінансові ризики. Висновки OCC свідчать, що банки часто застосовували debanking до цілих галузей на основі загальних класифікацій, а не індивідуального, об’єктивного, ризик-орієнтованого аналізу.

OCC прагне покласти край спробам використовувати фінанси як зброю. Прочитайте попередні висновки OCC за результатами наглядового огляду діяльності з debanking у дев’яти найбільших національних банках. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 грудня 2025

Контролер валюти Джонатан Гулд назвав впровадження цих політик банками “невдалим”, підкресливши, що це є неналежним використанням їхніх державних ліцензій і ринкової влади. Звіт встановив, що найбільші труднощі з отриманням банківських послуг мали такі галузі, як нафта і газ, виробники зброї, тютюнові та електронні сигарети, а також, що особливо важливо, криптовалютні компанії. Багато банків публічно оголошували свої політики і пов’язували їх із цілями у сфері екології, соціальної відповідальності та корпоративного управління (ESG), а деякі установи посилювали перевірки у відповідь на негативне висвітлення у ЗМІ.

Регулятор відповідає на звинувачення Палати представників та незаконний debanking

Перевірка OCC була розпочата після виконавчого указу щодо розслідування банків на предмет можливого відмовлення клієнтам на основі політичних чи релігійних переконань або через участь у певних видах діяльності, таких як криптовалюти. Після публікації звіту більшості співробітників House Financial Services Committee, у якому стверджувалося про кампанію “Chokepoint 2.0” з 2021 по початок 2025 року з метою відмовити банкам у співпраці з бізнесом цифрових активів, контролер Гулд загалом погодився з основною ідеєю.

У звіті Палати зазначалося, що низка міжвідомчих політичних заяв, наглядових програм і бухгалтерських рекомендацій створили правову невизначеність і підвищили “репутаційний ризик” для банків, які обслуговували компанії цифрових активів. Сукупний ефект цих дій, за повідомленнями, призвів щонайменше до 30 закриттів рахунків і охолоджуючого ефекту, що змусив інновації переміститися за кордон, обмеживши доступ споживачів США до регульованих платіжних систем. OCC тепер зобов’язується розслідувати роль найбільших банків у debanking клієнтів цифрових активів, з наміром притягнути установи до відповідальності за будь-який незаконний debanking.

Ширший регуляторний зсув проти репутаційного ризику

OCC видалить згадки про “репутаційний ризик” зі своїх рекомендацій і разом із FDIC запропонує виключити його з наглядових програм. Агентство також пообіцяло забезпечити, щоб доступ до фінансових послуг ґрунтувався на об’єктивному, ризик-орієнтованому аналізі. Ця зміна відбулася після того, як OCC, FDIC і Federal Reserve відкликали попередні заяви про “крипторизики” та у липні оприлюднили нову, яка переосмислює управління ризиками без загального стримування.

Тим часом Сергій Назаров, співзасновник Chainlink, переконаний , що децентралізовані фінанси (DeFi) наразі мають близько 30% глобального впровадження і знаходяться на шляху до повного впровадження до 2030 року. Він критично зазначає, що регуляторна визначеність, особливо з боку уряду США, є ключовим каталізатором для інституційних інвесторів. Ця визначеність необхідна для формування довіри, що дозволить їм вкладати значний капітал у DeFi-протоколи. Для інтеграції DeFi у мейнстрім Назаров підкреслює необхідність важливих досягнень в автоматизації комплаєнсу та вдосконаленні інфраструктури для ефективного руху капіталу.

Керуйте своїм крипто-портфелем за допомогою MARKETS PRO, аналітичного інструментарію DeFi Planet.