Генеральный директор THORWallet о нативных свапах и банковском будущем DeFi

Нарратив некостодиальных, высокорискованных “degen” решений переживает значительные изменения. Криптовалютный ландшафт трансформируется благодаря спотовым ETF, растущему доминированию стейблкоинов, токенизации реальных активов и даже государственным резервам и изъятиям Bitcoin. Сервисы кошельков теперь сталкиваются с задачей балансирования принципов DeFi с необходимостью интеграции традиционных финансовых рельсов.

BeInCrypto встретился с Марселем Харманном, основателем и CEO THORWallet, на Token2049 в Сингапуре, чтобы обсудить будущее некостодиальных криптокошельков. Являясь лидером среди некостодиальных кошельков с поддержкой нативных кроссчейн-свопов, Харманн был заинтересован узнать мнение индустрии о текущем и будущем бизнесе.

THORWallet присутствует на рынке с самых ранних дней. Какова была ваша изначальная концепция и на каких ключевых вертикалях THORWallet позиционирует себя как пионер на насыщенном рынке кошельков?

С самого первого дня наша цель заключалась в том, чтобы предоставить людям финансовые сервисы на базе блокчейна и DeFi — открытые, справедливые и прозрачные. Под финансовыми сервисами я подразумеваю некостодиальные решения: не только хранение и получение, но и торговлю, обмены, перпетуалы и функции накопительных счетов. Все финансовые услуги, которые нужны человеку, теперь могут быть реализованы через DeFi, и мы хотим сделать это доступным.

Мы прекрасно понимаем, что на рынке много кошельков, и старались выделить вертикали, где можем быть первыми. Мы стали первым кошельком, который позволил нативные кроссчейн-свопы между Bitcoin и Ethereum. Мы интегрировали нативный швейцарский банк в THORWallet — мы были первыми, кто это сделал. Также у нас реализовано мультиподпись — это сверхбезопасно. Мы всегда выделяем вертикали, в которых хотим быть лучше конкурентов.

Вы упомянули, что стали первым кошельком, позволившим нативные кроссчейн-свопы между Bitcoin и Ethereum. Можете объяснить, что значит “нативный” в этом контексте и куда, по вашему мнению, движется эта технология?

Нативные токены, не обернутые — это главное. Кроссчейн-свопы с нашей концепцией — возможность обменять любой токен из одной экосистемы на любой токен из другой экосистемы — по сути, то, что делает централизованная биржа, только полностью на DeFi-рельсах. Мы уже реализовали это примерно для 20 000 токенов, но их гораздо больше. Думаю, через два, максимум три года, можно будет обменять любой токен на любой, полностью на базе DeFi.

Как вы сказали, THORWallet выбрал интересный путь, интегрировав швейцарский банк прямо в кошелек. Можете рассказать, как работает эта интеграция для пользователей? 

Мы сотрудничаем со швейцарским FinTech. Это опционально, но, разумеется, требует KYC, так как речь идет о фиатных валютах. Все остальное полностью некостодиально, без посредников, только DeFi-технологии. После прохождения KYC вы получаете очень простой способ входа и выхода из крипты и возможность тратить средства везде, где принимается Mastercard. Мы поддерживаем несколько валют — это действительно швейцарский банковский счет со швейцарскими франками, долларами, евро и китайским юанем.

Как вы видите развитие отношений между традиционными банками и криптоиндустрией? Банки будут внедрять крипто, или крипто эволюционирует в банковскую систему?

Банки определенно внедряют криптовалюты. В Швейцарии все крупные банки, кроме UBS, уже предлагают криптосервисы. Сначала они ненавидели это, потом боролись, а теперь видят доход. Им нужно участвовать, иначе поезд уйдет. Мы строим DeFi параллельно. Централизованные банки используют централизованное хранение, но они также начнут предлагать финансовые сервисы на DeFi-рельсах. Это будет работать вместе, и поскольку DeFi — более совершенная технология, она в итоге превзойдет традиционные решения, как это было с автомобильной индустрией, где двигатели внутреннего сгорания постепенно уходят в прошлое.

Помимо стандартного горячего кошелька, вы реализовали мультиподпись для любой блокчейн-сети. Можете объяснить этот гибридный подход к безопасности и почему он важен для пользователей и казначейств?

Мы — горячий кошелек с seed-фразой. Но мы также хотим иметь сверхбезопасную версию с мультиподписью, чтобы можно было подписывать транзакции с нескольких устройств — двух или трех. Это может быть ноутбук, второй телефон, друг, партнер по DAO или казначейству по всему миру, и они могут совместно подписывать транзакции для любого токена на любой цепочке. Технология по сути независима от цепочки, основана на TSS. Это сверхбезопасно — больше не нужен аппаратный кошелек. Например, наш казначейский фонд управляется с помощью этой технологии.

Комиссии за газ, пользовательский опыт и перегрузка сетей остаются основными барьерами для массового внедрения. Какие решения появляются и как THORWallet решает эти проблемы?

Мы стремимся предложить опыт, похожий на FinTech, где пользователь не знает и не ощущает, что задействована блокчейн-технология. Появляются такие функции, как универсальные газовые баки, где вы пополняете один счет, который используется для оплаты комиссий во всех блокчейнах. В какой-то момент это появится во всех кошельках — вероятно, будут подписочные сервисы или кошельки, которые сами оплачивают комиссии за пользователей, как сервис. Мы должны увести блокчейн-технологию на бэкэнд.

Самостоятельное хранение — основа DeFi, но оно все чаще попадает под регуляторное давление. Как, по вашему мнению, будет развиваться эта сфера и какие юрисдикции действуют правильно?

Самостоятельное хранение — краеугольный камень блокчейна DeFi. Регуляторы бросают этому вызов, вероятно, под давлением традиционных конкурентов, которым это не нравится. Однако если все построено правильно и полностью децентрализовано, блокчейн, DeFi и самостоятельное хранение peer-to-peer без посредников остановить невозможно. Важно сравнить это с прошлыми технологиями. В начале интернета было очень неудобно подключать модем, он издавал странные звуки, все было медленно. Если кто-то в доме поднимал трубку, соединение обрывалось. Сейчас у нас везде 5G. С DeFi ситуация похожа — мы еще на ранней стадии, но рост пользователей быстрее, чем у интернета тогда.

Умный шаг для регуляторов — работать с этим, а не против. Многие страны это понимают — например, Швейцария, на мой взгляд, очень прогрессивна. Те, кто сейчас позиционирует себя как глобальный хаб, например, Гонконг активно продвигается, Дубай старается, США тоже прилагают усилия.

Многие кошельки сейчас запускают или возрождают токен-модели — MetaMask, Trust Wallet, Rabby. Вы тестировали токеномику THORWallet с реальными пользователями. Какие выводы вы сделали о создании реальной пользы при одновременном росте стоимости для пользователей?

Мы тестируем токеномику уже четыре года с реальными пользователями. Ключ — оставаться утилити-токеном, при этом обеспечивая рост стоимости. Как это реализовать юридически и технически? Мне очень интересно посмотреть, какую реальную пользу они принесут.

От нативных кроссчейн-свопов до интеграции со швейцарским банком — подход THORWallet отражает растущий тренд в индустрии, переосмысливающий взаимодействие пользователей с децентрализованными и традиционными финансами.

На Token2049 стало ясно: новое поколение кошельков будет не просто хранить криптовалюту — они станут мостом между целыми финансовыми мирами.