Европейский центральный банк (ECB) активизирует свои планы по внедрению цифрового евро для широкой публики. По словам Пьеро Чиполлоне, члена исполнительного совета центрального банка, цифровая валюта центрального банка (CBDC) может стать реальностью к 2029 году.

Итальянский чиновник высоко оценил крупный прорыв на прошлой неделе, когда министры финансов еврозоны достигли соглашения об установлении лимитов на владение клиентами, как сообщает Bloomberg. Обсуждения на уровне государств-членов проходят очень успешно. На вопрос о возможной дате запуска Чиполлоне предположил, что середина 2029 года может быть реалистичной оценкой.

Цифровой евро как альтернатива наличным

С 2020 года Европейский центральный банк (ECB) продвигает проект цифрового евро. Причиной рассмотрения цифрового евро является быстрое развитие цифровизации европейской экономики. В то время как использование наличных денег неуклонно снижается, онлайн-покупки и цифровые платежи приобретают все большее значение. Поэтому ECB считает необходимым предоставить безопасный и универсально доступный способ оплаты в форме цифрового евро. Эта цифровая валюта центрального банка (CBDC) станет общественным благом для территории ЕС. Она предназначена для того, чтобы жители еврозоны всегда могли полагаться на общественное средство платежа.

По данным ECB, преимущества цифрового евро будут весьма значительными. С точки зрения бизнеса, CBDC упростит процессы оплаты, снизит издержки и расширит охват клиентов. Кроме того, цифровой евро укрепит стратегическую автономию Европы. По мнению ECB, CBDC может минимизировать зависимость от частных внешних провайдеров, способствовать конкуренции в платежном секторе и улучшить финансовую инклюзию при сохранении конфиденциальности. В конечном итоге цифровой евро станет логичным шагом в развитии европейской валюты.

Опасения оправданы

Однако идея цифровой валюты центрального банка (CBDC) принимается не везде с энтузиазмом. Основная обеспокоенность заключается в том, что она может быть полностью отслеживаема и контролируема центральным банком. В отличие от наличных, которые позволяют совершать анонимные транзакции, операции с CBDC будут оставлять постоянный цифровой след, предоставляя властям беспрецедентный доступ к привычкам расходов отдельных лиц. Это может привести к нарушениям конфиденциальности, таким как таргетированная реклама, государственное наблюдение или утечки данных, если не будут приняты соответствующие меры защиты. Томас Мозер, заместитель члена правления SNB, в интервью CVJ.CH предостерегал относительно розничных CBDC.

Кроме того, программируемые деньги являются мощной функцией CBDC с множеством потенциальных плюсов и минусов. По сути, центральные банки могут запрограммировать свою цифровую валюту так, чтобы определенные действия происходили автоматически. Например, можно создавать смарт-контракты, регулировать денежные потоки между сторонами или программно вводить ограничения на использование цифровой валюты. Это может быть очень полезно во многих отношениях; автоматизация финансовых транзакций, сокращение издержек, повышение эффективности и улучшение прозрачности — лишь некоторые примеры.

Но программируемые деньги также могут использоваться для влияния на поведение или действия людей. Правительства или центральные банки могут создавать стимулы для определенных видов расходов, предлагая вознаграждения или льготы через CBDC. Это вызывает опасения по поводу государственного контроля над индивидуальными финансовыми решениями. Любое использование программируемых денег для целей подталкивания должно быть тщательно спроектировано и реализовано, чтобы избежать непреднамеренных последствий или негативного воздействия на отдельных лиц. Соответственно, в Соединенных Штатах ведутся обсуждения о полном запрете CBDC.

Тем не менее, ECB продолжит внедрение цифрового евро

Европейский центральный банк не останавливается перед этими опасениями. Самым большим препятствием в настоящее время является Европейский парламент, который должен принять законодательство в поддержку этой инициативы. После отчета о ходе работ 24 октября у законодателей будет шесть недель на внесение поправок и еще пять месяцев на обсуждение. По словам Чиполлоне, позиция парламента может быть достигнута к началу мая 2026 года.

"Мы должны достичь общего подхода, как они это называют, соглашения между государствами-членами, к концу года." - Пьеро Чиполлоне, член исполнительного совета Европейского центрального банка (ECB)