- BNY Mellon explora depósitos tokenizados baseados em blockchain para modernizar a infraestrutura de pagamentos.
- JPMorgan e HSBC lançaram pilotos de depósitos tokenizados para transferências internacionais mais rápidas e baratas.
- Bancos globais adotam blockchain à medida que novas regulamentações aumentam a confiança na inovação de ativos digitais.
O Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) está explorando o uso de depósitos tokenizados como parte de seus esforços contínuos para modernizar sua infraestrutura de pagamentos.
A iniciativa visa permitir que os clientes realizem pagamentos utilizando tecnologia blockchain, refletindo uma mudança mais ampla entre instituições financeiras globais em direção à adoção de estruturas de ativos digitais.
De acordo com Carl Slabicki, Executivo Responsável pela Plataforma de Serviços de Tesouraria do BNY Mellon, o projeto está alinhado com o trabalho do banco para aprimorar pagamentos em tempo real, instantâneos e internacionais.
Depósitos tokenizados, segundo ele, poderiam permitir que os bancos “superassem as limitações das tecnologias legadas”, otimizando o movimento de depósitos e pagamentos tanto dentro de seus próprios ecossistemas quanto, eventualmente, em todo o mercado financeiro à medida que os padrões da indústria amadurecem.
O negócio de serviços de tesouraria do BNY Mellon processa aproximadamente US$ 2,5 trilhões em pagamentos diariamente, destacando o potencial de escala e impacto dessa inovação.
O banco vê a blockchain como uma ferramenta para tornar as transações mais rápidas, eficientes e seguras — uma visão compartilhada por vários líderes do setor bancário global.
Bancos avançam em direção a pagamentos baseados em blockchain
Depósitos tokenizados são essencialmente representações digitais de depósitos de clientes, oferecendo um direito contra um banco comercial.
Diferente das transferências tradicionais, que podem levar dias para serem liquidadas, as transações utilizando depósitos tokenizados são processadas em trilhos de blockchain, permitindo liquidação instantânea.
Defensores afirmam que esse modelo pode reduzir custos e permitir que transações ocorram 24 horas por dia, sete dias por semana.
A iniciativa do BNY Mellon segue experimentos semelhantes de outras grandes instituições.
O JPMorgan Chase & Co. lançou um programa piloto em junho para seu próprio token, JPMD, que representa depósitos em dólar americano no banco.
Enquanto isso, o HSBC Holdings Plc lançou um serviço de depósito tokenizado em setembro, dando aos clientes corporativos a capacidade de transferir moedas através de fronteiras de forma mais eficiente e segura.
Na Europa, o impulso se estendeu para esforços colaborativos entre bancos.
Um consórcio de nove instituições financeiras — incluindo UniCredit SpA, ING Groep NV e DekaBank — anunciou planos para desenvolver conjuntamente uma stablecoin, um token baseado em blockchain atrelado a uma moeda fiduciária e lastreado por ativos líquidos, como títulos do governo.
Impulso da indústria e clareza regulatória
O foco renovado da indústria bancária em blockchain ocorre em meio ao aumento da clareza regulatória em torno dos ativos digitais.
Os Estados Unidos introduziram recentemente regulamentações para stablecoins, enquanto o quadro Markets in Crypto-Assets (MiCA) da União Europeia está agora sendo implementado.
Esses desenvolvimentos estão proporcionando às instituições financeiras tradicionais maior confiança para experimentar soluções de pagamento baseadas em blockchain.
O BNY Mellon, um dos maiores custodians do mundo, com US$ 55,8 trilhões em ativos sob custódia ou administração, tem sido um participante consistente em iniciativas de blockchain.
Em julho, o banco anunciou uma colaboração com o Goldman Sachs Group Inc. para usar blockchain na manutenção de registros de propriedade de fundos do mercado monetário.
Além disso, o BNY Mellon está entre mais de 30 instituições financeiras globais que trabalham com a Swift para desenvolver um livro-razão compartilhado baseado em blockchain para pagamentos internacionais em tempo real.
A exploração de depósitos tokenizados representa mais um passo na estratégia mais ampla de transformação digital do BNY Mellon.
À medida que o sistema financeiro continua sua evolução gradual em direção a ativos tokenizados e habilitados por blockchain, as iniciativas do BNY Mellon destacam como instituições tradicionais estão se adaptando a um futuro descentralizado — um onde eficiência, transparência e interoperabilidade podem redefinir as finanças globais.
