Web3 zgodność na topie | Sprawa o wartości 170 milionów, policja z Hunan rozbiła grupę zajmującą się praniem pieniędzy za pomocą wirtualnych walut — szczegółowa analiza „przestępstwa prania pieniędzy” w kontekście walki i zgodności!

Autor:Zhang Yonghai

„Świat Web3 jest pełen innowacji i możliwości, jednak powszechne użycie USDT przynosi bezprecedensowe ryzyko prania pieniędzy. Sprawa prania pieniędzy z użyciem USDT w prowincji Hunan ponownie dowodzi, że niezależnie od ewolucji technologii, determinacja i zdolności organów regulacyjnych do zwalczania przestępstw związanych z praniem pieniędzy stale rosną, a techniki śledzenia danych on-chain stają się coraz bardziej zaawansowane.”

W ciągu ostatniej dekady byliśmy świadkami powstania ery Web3 opartej na technologii blockchain. Ta rewolucyjna fala technologiczna, przekształcając paradygmat finansowy, nieuchronnie stała się również nowym siedliskiem złożonych przestępstw finansowych. Anonimowość aktywów wirtualnych, łatwość transgranicznego przepływu i cechy decentralizacji sprawiają, że są one ważnym narzędziem współczesnych działań związanych z praniem pieniędzy.Wśród nich stablecoiny, takie jak USDT (Tether), ze względu na swoje unikalne właściwości, stały się „twardą walutą” globalnego przepływu nielegalnych środków.

Ostatnio policja w prowincji Hunan rozbiła sprawę prania pieniędzy z użyciem USDT na kwotę blisko 170 millions RMB, co ponownie jest sygnałem ostrzegawczym: wykorzystywanie stablecoinów do prania pieniędzy dla zagranicznych grup hazardowych, oszustw telekomunikacyjnych i innych przestępczych organizacji stało się wysoce wyspecjalizowanym i ukrytym czarnym rynkiem. Celem niniejszego artykułu jest systematyczne przedstawienie genezy przestępstwa prania pieniędzy, ram prawnych, dogłębna analiza modeli i przypadków prania pieniędzy w erze Web3 z naciskiem na USDT oraz omówienie kluczowych punktów obrony karnej i strategii zarządzania ryzykiem.

I.Początki i ewolucja przestępstwa prania pieniędzy oraz wyzwania Web3

Termin „pranie pieniędzy” (Money Laundering) pochodzi z początku XX wieku w USA, gdzie gangi wykorzystywały pralnie z dużym przepływem gotówki do mieszania nielegalnych dochodów z legalnymi przychodami. Ta metafora trafnie oddaje główny cel prania pieniędzy:odcięcie powiązania środków z ich nielegalnym źródłem i nadanie im pozorów legalności.

Międzynarodowo uznany proces prania pieniędzy dzieli się zwykle na trzy etapy:

1. Etap wprowadzenia:Wprowadzenie środków pochodzących z przestępstwa do systemu finansowego lub działalności gospodarczej. W erze Web3 zwykle odbywa się to poprzez OTC (over-the-counter), gdzie nielegalne środki wymieniane są na USDT lub inne aktywa wirtualne.
2. Etap separacji:Zacieranie pierwotnego źródła środków poprzez złożone, wielowarstwowe transakcje. To etap, w którym technologia Web3 pokazuje swoje „zalety”, w tym szybkie transfery on-chain, użycie mixerów, mostów cross-chain itp.
3. Etap integracji:Wprowadzenie wypranych środków w legalny obieg do rąk kontrolującego. Na przykład, po zmonetyzowaniu aktywów wirtualnych za granicą, zakup nieruchomości, dzieł sztuki NFT lub przedstawienie ich jako zysków z inwestycji.

Specyficzne wyzwania ery Web3: wzrost znaczenia stablecoinów (USDT). W przeciwieństwie do bitcoin (BTC) czy ethereum (ETH), stablecoiny takie jak USDT są powiązane z walutami fiat (zwykle dolarem amerykańskim), co znacznie ogranicza ryzyko gwałtownych wahań kursów kryptowalut. Dzięki temu stały się idealnym narzędziem do przechowywania wartości, masowych transferów i rozliczeń w nielegalnych działaniach. Pojawienie się USDT umożliwiło pranie pieniędzy przy zachowaniu stabilnej wartości środków, a jednocześnie korzystanie z transgranicznych udogodnień i trudności w śledzeniu, jakie daje blockchain.

II. Ramy prawne i interpretacje sądowe w Chinach: coraz szczelniejsza sieć prawa

W chińskim systemie prawa karnego przestępstwa związane z dochodami z przestępstw dotyczących aktywów wirtualnych koncentrują się głównie wokół trzech przepisów. Zrozumienie ich różnic jest kluczowe dla osób pracujących w Web3:

• Artykuł 191 Kodeksu karnego: przestępstwo prania pieniędzy

To podstawowe przestępstwo. Kluczowe jest tu określenie konkretnego przestępstwa źródłowego. Sprawca musi„wiedzieć”, że środki pochodzą z jednej z siedmiu określonych kategorii przestępstw:

Przestępstwa narkotykowe, przestępstwa o charakterze mafijnym, przestępstwa terrorystyczne, przemyt, korupcja i łapownictwo, przestępstwa naruszające porządek zarządzania finansami, oszustwa finansowe.

Kluczowa ewolucja: penalizacja „samoprania pieniędzy”. Po nowelizacji Kodeksu karnego w 2021 r. (poprawka XI), sprawca jednego z powyższych siedmiu przestępstw, który następnie pierze własne nielegalne dochody (np. wymienia nielegalnie pozyskane środki na USDT), popełnia przestępstwo prania pieniędzy i podlega kumulacji kar.

• Artykuł 312 Kodeksu karnego: przestępstwo ukrywania lub zacierania pochodzenia dochodów z przestępstwa (tzw. przestępstwo ukrywania)

Gdy przestępstwo źródłowe nie należy do powyższych siedmiu kategorii, stosuje się ten przepis. W praktyce sądowej, jeśli środki pochodzą z hazardu internetowego, zwykłych oszustw (nie finansowych), piramid finansowych, transmisji pornograficznych itp., nawet jeśli sprawca dokonał wymiany na USDT lub innych działań „czyszczących”, zwykle kwalifikuje się to jako przestępstwo ukrywania.Jest to obecnie najczęstszy zarzut w sprawach dotyczących transferów środków w USDT.

• Artykuł 287-2 Kodeksu karnego: przestępstwo wspierania przestępczości sieciowej (tzw. przestępstwo wsparcia informatycznego)

W przypadku „biegaczy” USDT, jeśli sprawca jedynie ogólnie podejrzewa, że druga strona może popełniać przestępstwo internetowe, a okoliczności są stosunkowo łagodne (np. niska wartość transakcji, niska ranga „muła” lub początkującego usługodawcy OTC), może zostać zakwalifikowany jako przestępstwo wsparcia informatycznego.

• Klucz interpretacji sądowej: ustalenie subiektywnej„świadomości”

Kluczową trudnością w ustaleniu powyższych przestępstw jest udowodnienie„świadomej wiedzy” sprawcy. Interpretacje sądowe pozwalają na wnioskowanie o świadomości na podstawie obiektywnych działań, co ma daleko idące konsekwencje dla spraw związanych z USDT:

1. Nietypowa cena transakcji:Na przykład w sprawie z Hunan USDT skupowano po cenie o 0,8 RMB wyższej niż rynkowa. Tak wyraźna premia jest zwykle traktowana jako „opłata za usługę prania pieniędzy” i stanowi mocny dowód na „świadomą wiedzę”.
2. Nietypowy sposób transakcji:Częste używanie zagranicznych komunikatorów szyfrujących (np. Telegram), żądanie użycia nowych adresów lub portfeli niekontrolowanych przez właściciela, odmowa przeprowadzenia weryfikacji KYC.
3. Nietypowe źródło środków:Źródło środków jest złożone, rozproszone lub środki szybko przepływają przez rachunek bez zatrzymania.

III.Modele prania pieniędzy w erze Web3 i kluczowa rola USDT

Działania związane z praniem pieniędzy w Web3 często łączą tradycyjne metody z nowymi technologiami, a USDT odgrywa w nich kluczową rolę.

• Kluczowa pozycja USDT: dlaczego jest pierwszym wyborem do prania pieniędzy?

Spośród wielu kryptowalut,USDT (Tether) jest preferowanym medium do prania pieniędzy z kilku kluczowych powodów:

1. Stabilność wartości (kluczowa zaleta): powiązanie z dolarem amerykańskim, minimalne wahania kursu. Proces prania pieniędzy wymaga czasu, a przestępcy nie chcą, by wartość środków spadła w wyniku spadku kursu kryptowalut.USDT zapewnia doskonałe narzędzie do zachowania wartości.
2. Wysoka płynność i szeroka akceptacja:USDT to stablecoin o największym wolumenie transakcji na świecie, akceptowany na giełdach, rynkach OTC, a nawet na darknecie i nielegalnych platformach hazardowych – jest niezwykle łatwy do spieniężenia, nazywany „cyfrowym dolarem”.
3. Transgraniczna wygoda i niskie koszty: w porównaniu z tradycyjnymi przelewami międzynarodowymi lub podziemnymi bankami, transfer USDT przez blockchain jest szybki, tani i nie podlega ograniczeniom czasu pracy czy lokalizacji instytucji finansowych.
4. Wielochainowa emisja i popularność TRC20: USDT jest emitowany na wielu publicznych blockchainach. Szczególnie USDT na Tron (TRC20-USDT), dzięki bardzo niskim opłatom i wysokiej wydajności, jest ulubionym narzędziem grup zajmujących się praniem pieniędzy.

• OTC i platformy „biegaczy”: główny kanał prania pieniędzy przez USDT

Transakcje pozagiełdowe (OTC), zwłaszcza tzw. „U-handlarze”, są głównym kanałem wymiany fiat na USDT i stanowią epicentrum prania pieniędzy. Grupy przestępcze budują platformy „biegaczy”, wykorzystując liczne rozproszone konta do szybkiej konwersji nielegalnych środków na USDT.

Dogłębna analiza przypadku: sprawa prania pieniędzy na 170 millions RMB w Hunan z użyciem USDT

Ta sprawa jasno pokazuje łańcuch prania pieniędzy dla przestępstw transgranicznych z użyciem USDT, będąc typowym przykładem połączenia tradycyjnych „biegaczy” z kryptowalutami:

Przestępstwo źródłowe: zagraniczne grupy hazardowe i oszustwa telekomunikacyjne („gold master”).

Kanał prania pieniędzy (model czteropoziomowy):

Pierwszy poziom (wprowadzenie):Nielegalne środki trafiają na krajowe „konta słupów”.

Drugi poziom (początek separacji):„Biegacze” szybko dzielą środki i przekazują je na kolejne konta.

Trzeci poziom (fizyczna separacja):„Kierowcy” wypłacają gotówkę w nocy. Celem jest całkowite odcięcie ścieżki śledzenia w systemie bankowym online.

Czwarty poziom (konwersja i integracja):„Kurierzy” przekazują gotówkę podziemnym bankom lub dużym handlarzom OTC. To najważniejszy etap – po otrzymaniu gotówki handlarz OTC natychmiast przesyła równowartość USDT na wskazany przez „gold mastera” adres portfela za granicą. W ten sposób krajowe RMB zostaje skutecznie przekształcone w zagraniczne aktywa cyfrowe.

W tej sprawie grupa skupowała USDT po cenie o 0,8 RMB wyższej niż rynkowa, co odzwierciedla „premię za ryzyko” usługi prania pieniędzy i jest ważnym dowodem subiektywnej winy.

• Specyficzne modele prania pieniędzy z użyciem USDT

1. Model „akceptanta”: bardzo powszechny na platformach hazardowych lub nielegalnych płatności transgranicznych. Platforma polega na profesjonalnych „akceptantach” do obsługi wpłat i wypłat. Akceptant przyjmuje fiat od użytkowników (często pochodzący z czarnego rynku), wymienia go na USDT i przekazuje platformie; jednocześnie pomaga platformie wymienić zyski w USDT z powrotem na fiat.

2. Połączenie USDT z podziemnymi bankami (cyfrowa wymiana): tradycyjne podziemne banki przyspieszają „cyfryzację”. Bezpośrednio używają USDT jako narzędzia rozliczeń transgranicznych. Klient krajowy przekazuje RMB bankowi podziemnemu, który za granicą przesyła USDT na wskazany adres – i odwrotnie – zapewniając fizyczną separację i transgraniczny transfer środków.

1. Wykorzystanie „wolnego doładowania” do prania pieniędzy: jak wspomniano w materiale, niektóre platformy oferują „promocje doładowania” (np. doładuj 80, otrzymaj 100 na telefon), legalne środki użytkownika trafiają do pośrednika prania pieniędzy, który wykorzystuje dopasowane nielegalne środki do doładowania użytkownika. Użytkownik nieświadomie staje się ogniwem w łańcuchu prania pieniędzy.
2. Wariant TBML (Trade-Based Money Laundering) z użyciem USDT: przestępcy tworzą fikcyjne kontrakty handlu międzynarodowego i wykorzystują USDT do płatności, realizując transgraniczny transfer środków.

• Nowe kanały prania pieniędzy

1. DeFi i mosty cross-chain: wykorzystanie płynności w protokołach DeFi do szybkiej konwersji aktywów; użycie mostów cross-chain do transferu USDT między różnymi blockchainami, co utrudnia śledzenie.
2. Mixery i monety prywatności: użycie mixerów do zaciemniania historii transakcji lub wymiana USDT na monety prywatności (np. Monero), by ukryć informacje o transakcjach.

3. Pranie pieniędzy przez NFT: zawyżanie cen poprzez samodzielny zakup/sprzedaż lub transfer środków przez zakup tanich NFT po wysokich cenach.

IV.Strategie obrony karnej w sprawach prania pieniędzy w Web3

Dla osób oskarżonych o pranie pieniędzy lub powiązane przestępstwa z użyciem USDT, kluczowa jest obrona polegająca na przełamaniu łańcucha dowodowego oskarżenia, zwłaszcza w zakresie zamiaru subiektywnego i dowodów technicznych.

• Kluczowa arena: podważanie„świadomej wiedzy”

W związku ze specyfiką transakcji USDT, strategia obrony powinna koncentrować się na wykazaniu, że oskarżony nie wiedział o nielegalnym pochodzeniu środków, a jego działania były zgodne z normalną logiką biznesową OTC.

1. Argumentacja racjonalnego działania biznesowego:

Wyjaśnienie wahań cen: w odpowiedzi na zarzut „skupu U po wysokiej cenie/sprzedaży po niskiej”, należy przedstawić dowody na ówczesne relacje popytu i podaży, premię za płynność lub uzasadnienie świadczenia określonych usług (np. premia za ryzyko przy dużych transakcjach gotówkowych), by obalić logiczne utożsamianie różnicy cen z „opłatą za pranie pieniędzy”.

Normalizacja modelu transakcji: wykazanie, że użycie komunikatorów szyfrujących i częste transakcje są normą w branży OTC, a nie celowym unikaniem regulacji.

1. Dowód należytej staranności (obrona KYC): przedstawienie dowodów, że przed transakcją przeprowadzono rozsądną weryfikację KYC (np. żądanie weryfikacji tożsamości, wyciągu bankowego, podpisania oświadczenia o legalnym pochodzeniu środków), by wykazać dochowanie należytej staranności i wykluczyć „umyślne ignorowanie”.
2. Obrona dotycząca wiedzy technicznej: ocena poziomu wiedzy technicznej oskarżonego, argumentacja, czy był on w stanie rozpoznać złożone metody prania pieniędzy lub czy z powodu asymetrii informacji nie mógł zweryfikować charakteru środków.

• Strategia rozróżnienia zarzutów: pranie pieniędzy vs przestępstwo ukrywania/wsparcia informatycznego

Z uwagi na to, że kara za pranie pieniędzy (art. 191) jest zwykle surowsza niż za przestępstwo ukrywania (art. 312) czy wsparcia informatycznego (art. 287-2), rozróżnienie zarzutów jest kluczowe.

1. Podważanie kwalifikacji przestępstwa źródłowego: jeśli oskarżenie nie może udowodnić, że przestępstwo źródłowe należy do siedmiu ustawowych kategorii lub że sprawca wiedział o takim pochodzeniu środków, należy dążyć do przekwalifikowania zarzutu na przestępstwo ukrywania.
2. Obniżenie poziomu zamiaru i roli: jeśli można wykazać, że sprawca miał jedynie ogólne podejrzenia przestępcze i odegrał niewielką rolę w łańcuchu wymiany USDT, należy dążyć do uznania go za sprawcę przestępstwa wsparcia informatycznego lub współsprawcę.

• Weryfikacja i podważanie dowodów technicznych

Sprawy dotyczące USDT w dużym stopniu opierają się na dowodach elektronicznych, zwłaszcza raportach z analizy danych on-chain.

1. Legalność i kompletność dowodów: sprawdzenie, czy proces pozyskiwania i zabezpieczania danych elektronicznych był zgodny z przepisami, czy pozyskanie kluczy prywatnych portfeli było legalne.
2. Naukowość raportów z analizy on-chain: powołanie biegłych do zakwestionowania metodologii raportów analitycznych (np. analiza klastrów adresów, modele oceny ryzyka) oraz pewności wniosków. Szczególna uwaga na poprawność analizy przepływu USDT na różnych chainach (np. ERC-20, TRC-20).
3. Tożsamość środków i wyzwanie „skażenia”: USDT jest wysoce homogeniczny. Należy podważyć teorię „skażenia środków” – czy po wielokrotnym transferze i wymieszaniu końcowy odbiorca nadal może być uznany za odbiorcę pierwotnych nielegalnych środków oraz czy mógł mieć tego świadomość – to ważny punkt obrony.

V.Priorytet zgodności: zalecenia dotyczące zarządzania ryzykiem dla uczestników Web3

W dobie silnej regulacji zgodność jest fundamentem przetrwania firm i osób w Web3, zwłaszcza tych obsługujących duże wolumeny USDT.

• Zapobieganie ryzyku dla osób prywatnych i handlarzy OTC (U-handlarzy)

1. Odmowa udziału w „bieganiu”, ochrona konta – nie wynajmuj ani nie pożyczaj swojego konta bankowego lub adresu portfela USDT, by nie stać się „narzędziem” lub „mułem pieniężnym”.
2. Ostrożność wobec nietypowych transakcji i pułapek „wolnego doładowania”: unikaj transakcji wyraźnie odbiegających od cen rynkowych. Uważaj na działania związane z transferem USDT pod pretekstem „wolnego doładowania”, fałszywych zamówień, pośrednictwa w płatnościach itp.
3. Ścisłe wdrożenie KYC i KYT (poznaj swojego klienta/transakcję/token):

U-handlarze muszą przeprowadzać ścisłą weryfikację tożsamości kontrahentów i żądać uzasadnienia źródła środków.

Wdrożenie modeli zarządzania ryzykiem finansowym (np. odmowa przelewów na rachunki o innych nazwiskach).

Wstępna weryfikacja ryzyka adresów USDT otrzymywanych środków (KYT), by unikać przyjmowania środków z adresów wysokiego ryzyka.

(2) Zgodność Web3 projektów i dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP)

1. Budowa kompleksowego systemu AML/CFT: zgodnie z międzynarodowymi standardami (np. zalecenia FATF), wdrożenie wewnętrznych procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy odpowiednich do poziomu ryzyka działalności.

2. Wzmocnienie wykorzystania narzędzi analizy on-chain: korzystanie z profesjonalnych narzędzi RegTech do bieżącej weryfikacji ryzyka adresów kontrahentów, identyfikacji powiązań z darknetem, podmiotami objętymi sankcjami, mixerami oraz blokowania „skażonych” USDT.

3. Zwracanie uwagi na zgodność z przepisami o ochronie danych i prywatności: przy zbieraniu danych klientów należy ściśle przestrzegać przepisów o ochronie danych. Można rozważyć wykorzystanie technologii wzmacniających prywatność (PETs), takich jak federated learning czy multi-party computation, by analizować ryzyko przy zachowaniu prywatności, zgodnie z zaleceniami FATF.

4. Wdrożenie „Travel Rule”: śledzenie globalnych trendów regulacyjnych i zapewnienie prawidłowego przekazywania informacji o nadawcy i odbiorcy przy transferze aktywów wirtualnych.

VI.Zakończenie

Świat Web3 jest pełen innowacji i możliwości, jednak powszechne użycie USDT przynosi bezprecedensowe ryzyko prania pieniędzy. Sprawa prania pieniędzy z użyciem USDT w prowincji Hunan ponownie dowodzi, że niezależnie od ewolucji technologii, determinacja i zdolności organów regulacyjnych do zwalczania przestępstw związanych z praniem pieniędzy stale rosną, a techniki śledzenia danych on-chain stają się coraz bardziej zaawansowane.

Dla uczestników sektora Web3 kluczowe jest zrozumienie granic prawa, budowa systemu zgodności i unikanie nielegalnych działań finansowych, by zapewnić stabilny rozwój. Innowacja nie jest przestępstwem, ale wykorzystywanie innowacji do popełniania przestępstw będzie surowo karane przez prawo. W obliczu ryzyka prawnego, poszukiwanie pomocy prawników z głęboką wiedzą z zakresu prawa karnego i technologii jest kluczowe dla skutecznej obrony swoich praw.