Reconstruire le système bancaire en chaîne : Maksym Sakharov explique comment WeFi se combine DeFi Innovation dans les services financiers

Depuis sa création, banque décentralisée sur chaîne WeFi s'attaque à une question centrale : les services bancaires en cryptomonnaie peuvent-ils évoluer vers des services bancaires standard ?

La plateforme souligne depuis longtemps que les néobanques, tout en offrant des expériences mobiles modernes, dépendent toujours de l'infrastructure bancaire traditionnelle. Cette dépendance entraîne souvent des frais, des délais de traitement et des limitations réglementaires hérités des systèmes conventionnels.

L'approche de WeFi s'écarte de ce modèle en fonctionnant entièrement sur des réseaux blockchain. Elle propose des comptes non dépositaires, des opportunités de rendement basées sur des stablecoins, des cartes de paiement pour les transactions quotidiennes et l'accès aux retraits aux distributeurs automatiques. Selon Maksym Sakharov, cofondateur de WeFi : « Nous ne corrigeons pas le système. Nous le reconstruisons sur la chaîne. »

Dans une conversation avec MpostMaksym Sakharov a expliqué comment les déobanks comme WeFi, ainsi que la finance décentralisée (DeFi), remodèlent les systèmes financiers conventionnels grâce à la composabilité des actifs, à la transparence et à l’automatisation. 

Selon Maksym Sakharov, le véritable pouvoir de DeFi réside dans sa flexibilité, permettant à un seul actif d'être utilisé de plusieurs manières simultanément.

« Par exemple, dans une déobanque, votre ETH tokenisé n'est pas simplement verrouillé ; il génère un rendement en temps réel, sert de garantie de crédit pour les prêts et fournit des liquidités pour les paiements, tout cela en même temps », a déclaré Maksym Sakharov à Mpost« C’est très différent de la finance traditionnelle, où ces tâches sont réparties sur différents comptes, souvent suivies de procédures complexes et de frais cachés », a-t-il ajouté.

La transparence joue également un rôle transformateur. Les utilisateurs n'ont plus besoin de se fier à des relevés trimestriels limités ou à des rapports peu clairs pour gérer leurs actifs on-chain. Ils peuvent désormais vérifier et auditer leurs avoirs instantanément. La Banque des règlements internationaux a souligné le manque de confiance envers la finance, un problème que les déobanks abordent directement. Plutôt que d'exiger des utilisateurs qu'ils se fient à la confiance, les déobanks leur permettent de tout voir ouvertement.

Les utilisateurs délaissent de plus en plus les portefeuilles crypto passifs au profit de comptes actifs et programmables, mais les motivations sous-jacentes à cette évolution sont encore à l'étude. Maksym Sakharov explique : « Imaginez un portefeuille passif comme un coffre-fort : il est sécurisé mais inerte. Cela fonctionnait aux débuts des cryptomonnaies, lorsque la simple conservation était primordiale. Mais aujourd'hui, les utilisateurs se posent une question importante : pourquoi mon argent devrait-il rester immobile ? »

WeFi Le fondateur de estime que les comptes programmables répondent à ce défi en automatisant les stratégies de rendement, la gestion des garanties et la planification des paiements sans nécessiter de compétences de trading ou de programmation. Cette automatisation, a-t-il souligné, contribue à démocratiser l'activité financière, permettant aux actifs de générer de la valeur avec un minimum d'efforts.

Au-delà de la sécurité, les utilisateurs recherchent de plus en plus la productivité de leurs actifs sans avoir à gérer des procédures complexes. Les comptes programmables y parviennent grâce à l'automatisation et à une conception intuitive, gérant l'optimisation du rendement, l'utilisation des garanties et la planification des paiements de manière transparente et en arrière-plan.

Cette évolution traduit une évolution plus large de la finance vers l'autonomie et l'efficacité. Comme l'a souligné Sakharov, ceux qui adoptent des comptes programmables voient leurs actifs fructifier, ce qui reflète une tendance croissante à l'autonomisation financière.

Coexistence des banques traditionnelles et des banques déboîtées : Maksym Sakharov prédit un avenir financier hybride

Cependant, Maksym Sakharov ne prévoit pas DeFi et les banques déo remplaceront les banques traditionnelles d'ici 5 à 10 ans. « Je ne vois pas DeFi ou les déobanques remplacent complètement les banques traditionnelles, car la réglementation, la conformité et les mécanismes de confiance sont solidement ancrés dans le système. L'avenir promet plutôt une adoption hybride », a-t-il déclaré. Mpost.

Il estime qu'au cours de la prochaine décennie, les déobanques se développeront en complément du système bancaire existant. Durant cette période, les utilisateurs pourront conserver leurs comptes traditionnels à des fins réglementaires tout en canalisant leurs activités financières via les déobanques. À mesure que les régulateurs se familiariseront avec les nouvelles technologies et que les écarts d'efficacité se réduiront, les institutions traditionnelles devront adopter ces nouvelles technologies ou s'associer à des infrastructures de déobanque.

« Le Fonds monétaire international a récemment examiné la capacité de la tokenisation à transformer les paiements transfrontaliers et les marchés financiers. Les déobanques étendent cette approche aux utilisateurs réguliers. Si les banques traditionnelles ont été créées pour protéger l'argent, les déobanques sont conçues pour l'activer », a déclaré Maksym Sakharov. « Dans dix ans, je n'anticipe pas de débat entre banques et déobanques, ni de victoire unilatérale, mais plutôt un écosystème mixte où cohabiteront les nouvelles déobanques et les plateformes bancaires traditionnelles », a-t-il noté.

La question demeure : pourquoi l’efficacité des actifs ne devrait-elle pas s’arrêter aux actifs perpétuels ?

L'expert a souligné que les plateformes d'échange décentralisées perpétuelles (DEX) ont établi de nouvelles normes en matière d'efficience du capital, notamment grâce à des actifs à rendement élevé comme le stETH. Cependant, ce concept est largement appliqué au trading et reste principalement limité au secteur des entreprises.

« Dans le secteur bancaire traditionnel, les fonds des utilisateurs sont en grande partie conservés dans des portefeuilles ou des comptes sans intervention active, ce qui représente une opportunité majeure inexploitée. La théorie qui rend les perpétuelles efficaces devrait être étendue au-delà du trading. Ces stratégies peuvent également être utilisées pour maximiser l'épargne, les paiements et l'historique de crédit. Il s'agit de repenser l'ensemble de la structure financière en mettant davantage l'accent sur la productivité, plutôt que sur le seul trading », a-t-il déclaré.

Fusion de Deobanks DeFi architecture avec utilité bancaire, mais l'objectif n'est pas de réinventer le secteur bancaire, mais plutôt de le restructurer. Les Deobanks combinent DeFi des fonctionnalités telles que les contrats intelligents, l'interopérabilité et la transparence sur la chaîne, avec des services financiers essentiels, notamment l'intégration fiat, les paiements, l'épargne et le crédit.

Alors que la fintech traditionnelle peut intégrer la cryptomonnaie en tant que couche, souvent dans des cadres de garde, les deobanks adoptent une approche différente en s'appuyant directement sur DeFi Rails, puis intégration de fonctionnalités bancaires conventionnelles. Les comptes deviennent des portefeuilles de contrats intelligents programmables, vérifiables et directement connectés aux transactions financières quotidiennes. Cette configuration permet d'accéder à des services financiers standard tout en augmentant la productivité et en réduisant la dépendance aux intermédiaires, a conclu l'expert.