INS3.Finance: Protocolo de seguros descentralizado para activos blockchain

¿Qué es INS3.Finance?

Amigos, imaginen que estamos jugando en el mundo digital, por ejemplo, negociando criptomonedas en varias plataformas blockchain (a las que llamamos “cadenas”) o participando en algunos proyectos de finanzas descentralizadas (DeFi). Estos activos digitales son geniales, pero también conllevan riesgos, como cuando depositamos dinero en un exchange y, ¿qué pasa si ese exchange es hackeado? ¿O si el contrato inteligente en el que participamos (que puede entenderse como un protocolo digital autoejecutable) tiene una vulnerabilidad? Las compañías de seguros tradicionales normalmente no cubren estos riesgos, y además sus procesos son complejos.

INS3.Finance (abreviado como ITFX) es como un “seguro de ayuda mutua comunitaria” hecho a medida para tus activos digitales. Es un protocolo de seguros descentralizado cuyo objetivo es proteger tus activos en el mundo blockchain, evitando que sufras pérdidas por situaciones inesperadas como robos en exchanges o fallos en contratos inteligentes.

Lo más especial es que no está controlado por una empresa, sino que funciona mediante un conjunto de reglas inteligentes y el poder de la comunidad. Combina finanzas descentralizadas (DeFi), tokens no fungibles (NFT), oráculos y tecnología cross-chain. Suena complejo, pero puedes entenderlo como un sistema de seguros digital altamente automatizado, transparente y capaz de cubrir activos en diferentes redes blockchain.

Finanzas descentralizadas (DeFi): En pocas palabras, significa ofrecer servicios financieros como préstamos, trading o seguros mediante tecnología blockchain, sin depender de bancos u otras instituciones centrales.

Tokens no fungibles (NFT): Son activos digitales únicos que no pueden intercambiarse entre sí. Aquí, tu póliza de seguro podría ser un NFT, único y que prueba que posees esa cobertura.

Oráculo: Es como el “transportista de información” en el mundo blockchain, encargado de llevar datos del mundo real (por ejemplo, si un exchange fue hackeado) de forma segura y confiable a la blockchain, para que los contratos inteligentes los utilicen.

Cross-chain: Se refiere a la capacidad de diferentes redes blockchain de comunicarse y transferir activos entre sí, permitiendo que tu seguro cubra activos en distintas cadenas.

Visión del proyecto y propuesta de valor

La visión de INS3.Finance es convertirse en un proveedor de seguros confiable, sin fronteras y seguro dentro de la industria blockchain.

El problema central que busca resolver es que, en el acelerado mundo cripto, los activos digitales enfrentan diversas amenazas de seguridad, pero las soluciones de seguros tradicionales suelen ser lentas, poco transparentes o directamente incapaces de cubrir estos riesgos emergentes. INS3.Finance, mediante su modelo descentralizado, pretende ofrecer una forma de protección de riesgos más eficiente y justa.

A diferencia de los seguros tradicionales o algunos proyectos de seguros cripto centralizados, la mayor característica de INS3.Finance es su mecanismo de reclamaciones “totalmente descentralizado”. Renuncia al método tradicional de decidir indemnizaciones mediante votación con tokens de gobernanza, y en su lugar, permite que usuarios y nodos oráculo decidan conjuntamente las condiciones de depósitos y retiros de mercados, activos y exchanges centralizados, minimizando así la intervención humana en el sistema.

Puedes entenderlo así: en una aseguradora tradicional, tras un siniestro, debes presentar documentos y un perito revisa tu caso. INS3.Finance, en cambio, es como instalar un sensor inteligente a tus activos digitales: una vez que las condiciones preestablecidas (por ejemplo, que realmente se haya robado dinero de un exchange) son confirmadas por el oráculo, la indemnización se activa automáticamente, eliminando la revisión manual y aumentando la eficiencia y transparencia.

Características técnicas

INS3.Finance presenta algunas innovaciones técnicas interesantes:

Modelo de seguro totalmente descentralizado

Esto significa que no hay una entidad central que controle los fondos del seguro ni decida las reclamaciones. Todas las reglas están escritas en contratos inteligentes, son públicas, transparentes y se ejecutan automáticamente.

Mecanismo de reclamaciones basado en oráculos

Este es su punto más destacado. Cuando ocurre un evento asegurado (por ejemplo, un hackeo a un exchange), no es un equipo o una votación comunitaria la que decide si se paga la indemnización, sino que usuarios y nodos oráculo independientes monitorean y confirman los hechos. Una vez que los hechos cumplen las condiciones preestablecidas, el pago se realiza automáticamente. Es como ponerle “piloto automático” a las reclamaciones de seguros, reduciendo la intervención humana y el potencial de corrupción.

Certificados de seguro NFT

Tu póliza de seguro no es un simple documento electrónico, sino un NFT único. Esto significa que tu certificado de seguro es transparente, rastreable e incluso, en teoría, puede negociarse en el mercado, aumentando la flexibilidad y liquidez del seguro.

Soporte cross-chain

INS3.Finance puede asegurar activos en diferentes redes blockchain, como Ethereum, Binance Smart Chain (BSC) y Polygon, entre otras. Es como tener un seguro válido en distintos países y regiones, muy conveniente.

Contrato inteligente: Programa que corre en la blockchain y se ejecuta automáticamente cuando se cumplen condiciones preestablecidas, como un contrato digital que entra en vigor por sí solo.

Tokenomics

El proyecto INS3.Finance tiene su propio token, llamado ITFX.

Información básica del token

• Símbolo del token: ITFX
• Cadena de emisión: Principalmente opera en Binance Smart Chain (BSC), pero también soporta Polygon y otras cadenas.
• Suministro total y máximo: El suministro total y máximo de ITFX es de 10,000,000 tokens.
• Suministro en circulación actual: Según datos reportados por el equipo, actualmente hay unos 1,200,000 ITFX en circulación, lo que representa el 12% del total.

Usos del token

El token ITFX cumple un papel importante en el ecosistema INS3.Finance:

• Gobernanza: Aunque las decisiones de reclamaciones las toman los oráculos, los poseedores de ITFX pueden participar en otras decisiones importantes del proyecto, como actualizaciones del protocolo, ajustes de parámetros, etc. El proyecto menciona la “función de bloqueo DAO”, que suele estar relacionada con la gobernanza de organizaciones autónomas descentralizadas (DAO).
• Suscripción y staking: Los usuarios pueden hacer staking de ITFX para aportar liquidez al pool de seguros (es decir, aportar fondos) y así obtener rendimientos, lo que se denomina “staking de suscripción”. Es como ser accionista de una pequeña aseguradora y compartir las ganancias.
• Incentivos: El token también puede usarse para incentivar la participación en el ecosistema, como aportar liquidez o participar en actividades comunitarias.

Puedes imaginar el token ITFX como la “tarjeta de socio” y “acciones” de esta mutua de seguros descentralizada. Al tenerlo, no solo puedes influir en el futuro de la mutua, sino también obtener recompensas por contribuir (por ejemplo, aportando fondos).

Equipo, gobernanza y fondos

Equipo

Sobre los fundadores concretos de INS3.Finance, la información pública disponible no detalla sus identidades. En el mundo blockchain, algunos proyectos optan por equipos anónimos, lo que también implica ciertos riesgos por menor transparencia.

Gobernanza

El modelo de gobernanza de INS3.Finance es descentralizado. Se menciona la “función de bloqueo DAO”, lo que indica que el proyecto podría gestionarse como una organización autónoma descentralizada (DAO). En una DAO, los poseedores de tokens pueden votar propuestas y decidir juntos el rumbo del proyecto. Sin embargo, en el núcleo de las reclamaciones, INS3.Finance utiliza oráculos y usuarios para la toma de decisiones, evitando la lentitud o centralización que puede acarrear la votación con tokens de gobernanza.

Organización Autónoma Descentralizada (DAO): Es una forma de organización que opera mediante contratos inteligentes, sin autoridad central, y cuyas decisiones se toman colectivamente por votación de la comunidad.

Fondos

Actualmente, la información pública no detalla las fuentes de financiación o el estado del tesoro del proyecto. La operación y desarrollo sostenido del proyecto requiere fondos estables, que normalmente provienen de la venta de tokens, fondos del ecosistema o contribuciones de la comunidad.

Hoja de ruta

INS3.Finance ha tenido algunos hitos importantes en el pasado, pero cabe señalar que la información pública disponible sobre la hoja de ruta se concentra principalmente en 2021:

Hitos históricos importantes (2021)

• Junio de 2021: Lanzamiento en Binance Smart Chain (BSC).
• Agosto de 2021: Lanzamiento en OKExChain.
• Septiembre de 2021: Lanzamiento en la red Polygon y publicación del anuncio mediático del lanzamiento en Polygon.
• Septiembre de 2021: Realización de un AMA (Ask Me Anything).
• Octubre de 2021: Publicación del anuncio de actualización de versión de INS3.
• Noviembre de 2021: Publicación de la hoja de ruta de INS3 V2 (mediante artículo en Medium).
• Noviembre de 2021: Lanzamiento de la función de bloqueo DAO.

Sobre la hoja de ruta detallada y planes futuros después de 2021, no hay menciones claras en la información pública más reciente. Esto puede significar que el proyecto ha seguido la hoja de ruta V2, o que sus prioridades y dirección han cambiado. Se recomienda consultar los anuncios oficiales o foros comunitarios más recientes para obtener información precisa sobre los planes futuros.

Advertencias de riesgos comunes

Todo proyecto blockchain conlleva riesgos, e INS3.Finance no es la excepción. Es fundamental conocer estos riesgos antes de participar:

Riesgos técnicos y de seguridad

• Vulnerabilidades en contratos inteligentes: Aunque el proyecto pueda haber sido auditado (por ejemplo, por Beosin), los contratos inteligentes pueden tener fallos no detectados que, si son explotados, pueden causar pérdidas de fondos.
• Ataques a oráculos: Si los datos proporcionados por el oráculo son inexactos o manipulados maliciosamente, pueden producirse decisiones de indemnización erróneas.
• Riesgos de puentes cross-chain: Aunque la tecnología cross-chain es conveniente, los puentes entre cadenas son objetivos potenciales de ataque, lo que puede suponer riesgos al transferir activos entre cadenas.

Riesgos económicos

• Volatilidad del precio del token: El precio de ITFX puede fluctuar bruscamente debido a la oferta y demanda del mercado, el sentimiento general del mercado cripto y otros factores, lo que puede causar pérdidas de inversión.
• Fondos insuficientes en el pool de seguros: Si ocurre un evento de seguro a gran escala, los fondos del pool pueden no ser suficientes para cubrir todas las reclamaciones, dejando a algunos usuarios sin indemnización total.
• Riesgo de liquidez: El volumen de negociación de ITFX puede ser bajo, dificultando la compra o venta rápida cuando sea necesario.

Riesgos de cumplimiento y operativos

• Incertidumbre regulatoria: Las políticas regulatorias sobre criptomonedas y DeFi a nivel global siguen evolucionando, y futuras regulaciones pueden afectar negativamente la operación del proyecto.
• Desafíos de gobernanza descentralizada: Aunque la descentralización es una ventaja, el proceso de toma de decisiones en una DAO puede ser lento o difícil de consensuar en temas clave.
• Desarrollo y mantenimiento del proyecto: Si la actividad del equipo disminuye (por ejemplo, menor frecuencia de actualizaciones en GitHub) o no logra atraer desarrolladores y usuarios, el desarrollo a largo plazo del proyecto puede verse comprometido.

Recuerda que estas advertencias no son exhaustivas; el mercado de criptomonedas es extremadamente riesgoso. Realiza siempre tu propia investigación y evaluación de riesgos.

Lista de verificación

Al investigar un proyecto, aquí tienes algunos datos clave que puedes verificar por ti mismo:

• Dirección del contrato en el explorador de bloques: La dirección del contrato de ITFX en Binance Smart Chain (BSC) es
  0x1719...3078df
  . Puedes consultar en BSCScan u otros exploradores los holders, transacciones, etc.
• Actividad en GitHub: El repositorio del proyecto es
  github.com/ins3project
  . Revisa la frecuencia de actualizaciones, commits y contribuciones comunitarias para evaluar la actividad de desarrollo. Según los resultados actuales, el último commit en el repositorio
  ins3_contracts
  fue hace 3 años, lo que indica baja actividad.
• Informe de auditoría: El proyecto menciona un informe de auditoría de Beosin. Busca y lee el informe completo para conocer la evaluación de seguridad de los contratos inteligentes.
• Sitio web oficial y documentación: Visita el sitio oficial
  ins3.finance
  y la documentación en Gitbook
  ins3.gitbook.io
  para obtener información directa y detallada del proyecto.
• Actividad comunitaria: Sigue el Twitter del proyecto (@INS3Insurance), Telegram (@INS3ENGLISH) y Discord, entre otras redes sociales, para conocer las discusiones y novedades del proyecto.

Resumen del proyecto

INS3.Finance (ITFX) es un proyecto innovador dedicado a ofrecer seguros descentralizados para el mundo blockchain. Combinando DeFi, NFT, oráculos y tecnología cross-chain, busca resolver los riesgos únicos de los activos cripto y proporcionar un mecanismo de reclamaciones transparente, eficiente y sin necesidad de confianza. Su punto fuerte es el uso de oráculos para automatizar las reclamaciones, evitando la complejidad de la votación con tokens de gobernanza tradicional.

El proyecto cuenta con su propio token ITFX, utilizado para gobernanza y staking de suscripción, con un suministro total de 10 millones. Aunque en 2021 tuvo un desarrollo activo, incluyendo despliegues en varias cadenas y publicación de la hoja de ruta V2, la información pública más reciente es limitada, especialmente en cuanto a detalles del equipo y actividad de desarrollo (por ejemplo, en GitHub).

Como proyecto de seguros descentralizados, INS3.Finance ofrece una nueva perspectiva para la gestión de riesgos de activos cripto. Sin embargo, como todos los proyectos blockchain, enfrenta desafíos como vulnerabilidades en contratos inteligentes, riesgos de oráculo, volatilidad de mercado e incertidumbre regulatoria.

Ten en cuenta que la información anterior es solo una introducción objetiva al proyecto INS3.Finance y no constituye asesoramiento de inversión. El mercado de criptomonedas es altamente riesgoso; investiga a fondo y evalúa cuidadosamente tu tolerancia al riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión. Para más detalles, investiga por tu cuenta.