Nach dem 3,5 Milliarden US-Dollar Stablecoin-Pilotprojekt erweitert Visa den USDC-Abwicklungsbereich auf US-Banken.

Mit dem Übergang des Visa USDC Settlement Service von der Pilotphase zu einer breiteren Einführung auf dem US-Markt erhalten führende US-Banken und Fintech-Unternehmen neue On-Chain-Abwicklungsoptionen.

Visa erweitert USDC-Abwicklung auf US-Bankpartner

Der Kreditkartenriese Visa führt die USDC-Abwicklung in den USA ein und ermöglicht es Emittenten- und Acquirer-Partnern, ihre Verpflichtungen gegenüber dem Kartennetzwerk mit dem an den US-Dollar gekoppelten Stablecoin Circle über öffentliche Blockchain-Netzwerke in Sekunden zu erfüllen.

Diese Maßnahme markiert den Start der Visa-Stablecoin-Abwicklungsinitiative in den USA, die eine jährliche Laufleistung von 3,5 Milliarden US-Dollar erreicht hat (Stand: 30. November). Laut einer am Dienstag veröffentlichten Pressemitteilung positioniert das Unternehmen diesen Service zudem als einen Weg, die traditionelle Kreditkartenabwicklung zu modernisieren, ohne das Kundenerlebnis zu verändern.

Diese neue Initiative zielt darauf ab, Banken und Fintech-Unternehmen nahezu sofortige Mittelbewegungen, eine Abwicklung an sieben Tagen pro Woche sowie eine besser vorhersehbare Liquidität an Wochenenden und Feiertagen zu bieten. Für Karteninhaber bleibt das Transaktionserlebnis jedoch unverändert. Die Blockchain-basierte Infrastruktur läuft im Hintergrund.

Frühe US-Teilnehmer und Solana-Integration

Zu den ersten Teilnehmern gehören Cross River und Lead Bank. Diese Unternehmen haben bereits mit Visa Abwicklungen über USDC auf der Solana-Blockchain durchgeführt. Die ersten Anwender bieten traditionellen Institutionen ein Testfeld, wie Stablecoin-basierte Abwicklungen in bestehende Cash-Management- und Zahlungsprozesse integriert werden können.

Stablecoins sind Kryptowährungen, die an Fiatwährungen oder Vermögenswerte wie Gold gekoppelt sind und bilden die Grundlage vieler Kryptowährungen. Tether fördert das Wirtschaftswachstum, indem es als Zahlungskanal und Instrument für grenzüberschreitende Überweisungen dient. Nach Marktkapitalisierung bleibt USDC der größte Stablecoin, gefolgt von Circle's USDC, den Visa für sein Abwicklungsprogramm verwendet.

Dennoch erwartet das Unternehmen, den Service bis 2026 auf weitere US-Partner auszuweiten, und ermutigt interessierte Kunden, sich über das Kundenteam abzustimmen, um die Serviceabdeckung zu erweitern. Dieser gestaffelte Rollout-Ansatz zeigt, dass Visa bestrebt ist, die Nachfrage nach Blockchain-basierter Abwicklung auf dem US-Markt mit regulatorischen und betrieblichen Überlegungen in Einklang zu bringen.

Visa verdoppelt seine Stablecoin-Strategie

„Visa erweitert den Stablecoin-Abwicklungsbereich, weil unsere Bankpartner nicht nur Bedarf angemeldet haben, sondern sich auch darauf vorbereiten, ihn zu nutzen“, sagte Ruparel Birwadker, Head of Global Growth Products & Strategic Partnerships bei Visa. Seine Kommentare unterstreichen, wie traditionelle Finanzinstitute von der Testphase zu potenziellen produktiven Anwendungsfällen übergehen.

Das Kartennetzwerk vertieft zudem seine Partnerschaft mit Circle, indem es als Hauptdesignpartner für Circle's Arc-Blockchain fungiert. Visa plant, Arc für USDC-Abwicklungen zu unterstützen, einschließlich des Betriebs von Validierungsknoten nach dem Start der Chain, und verankert sich damit weiter im Stablecoin-Infrastruktur-Stack.

Darüber hinaus geht Visas umfassenderes Stablecoin-Abwicklungs-Framework über Solana hinaus, da das Unternehmen die Unterstützung mehrerer Blockchains und weiterer potenzieller Assets prüft. Diese Multi-Chain-Strategie soll Partnern mehr Flexibilität bieten, um On-Chain-Liquidität und Netzwerkrisiken besser zu steuern.

Von der Pilotphase zur skalierbaren Stablecoin-Abwicklung

Visa testete die USDC-Abwicklung erstmals im Jahr 2021 und war eines der ersten großen Zahlungsnetzwerke, das Stablecoin-Abwicklungen nutzte. 2023 hat das Unternehmen im Rahmen seines Pilotprogramms die Unterstützung für weitere Blockchains und Stablecoins stetig ausgebaut und bietet Partnern mehrere Optionen zur Erfüllung der VisaNet-Abwicklungsverpflichtungen.

Das Visa USDC-Programm war ursprünglich nur ein begrenztes Testprojekt, hat sich jedoch zu einer tragenden Säule der Infrastruktur mit jährlichen Betriebskosten in Milliardenhöhe entwickelt. Darüber hinaus markiert das Programm den Beginn, dass Kartennetzwerke öffentliche Blockchains als praktikable Backend-Kanäle für institutionelle Geldflüsse betrachten.

Im Laufe der Zeit kann dieser Ansatz die Reibung bei grenzüberschreitenden Abwicklungen verringern, die Abstimmungszeiten verkürzen und das Liquiditätsmanagement innerhalb eines Tages dynamischer gestalten. Allerdings erfordert dies auch, dass Banken und Fintechs ihre Cash-Operations aufrüsten, um On-Chain-Assets sicher und regelkonform zu verwalten. Regulierung.

Zielnutzer und Potenzial programmierbarer Gelder

Der neue USDC-Service von Visa in den USA richtet sich in erster Linie an Finanzinstitute, Fintechs und Corporate-Finance-Teams, die ihre Abwicklungsprozesse modernisieren und das Liquiditätsmanagement stärken möchten. Durch die Abwicklung mit USDC können diese Institutionen ihre kartengebundenen Verpflichtungen mit anderen Blockchain-basierten Cash-Management-Strategien kombinieren.

Darüber hinaus hebt Visa das Potenzial für Partner hervor, programmierbare Geldflussprodukte zu entwickeln, die traditionelle Bankensysteme mit Blockchain-Infrastruktur verbinden. Im Laufe der Zeit könnten die Anwendungsfälle von automatisierten Forderungsmanagement-Lösungen bis hin zu eingebetteten Finanzprodukten reichen, die direkt in Stablecoins abgewickelt werden.

Zusammenfassend markiert die Ausweitung der USDC-Abwicklung durch Visa auf US-Banken und Fintechs einen wichtigen Schritt in Richtung einer Verschmelzung traditioneller Kartennetzwerke mit öffentlicher Blockchain-Infrastruktur, während das gewohnte Alltagserlebnis für Endnutzer erhalten bleibt.