Bericht H1 2025: Paybis‘ 82 % B2B-Anteil und reiferes Einzelhandelsverhalten

Globaler Kryptowährungsaustausch Paybis veröffentlichte seinen On-Ramp Performance Report für das erste Halbjahr 1. Darin wird hervorgehoben, dass institutionelle Aktivitäten 2025 % des Gesamtvolumens ausmachten und damit erstmals die Beteiligung des Einzelhandels übertrafen. Der Bericht positioniert On-Ramps nicht als spekulative Instrumente, sondern als Zahlungsinfrastruktur, die durch regulierte Rahmenbedingungen, Compliance auf Bankebene und API-basierte Verteilung unterstützt wird.

Die wichtigste Entwicklung ist der institutionelle Wandel, bei dem Treasury-Konvertierungen, Liquiditätsbereitstellung und Gehaltskorridore nun die Transaktionsströme bestimmen, die zuvor vom Einzelhandel dominiert wurden. Gleichzeitig werden die Regulierungsstrukturen immer defined. In Europa ist die Regulierung der Märkte für Krypto-Assets von der Planung zur vollständigen Umsetzung fortgeschritten. Die Regeln für E-Geld und wertreferenzierte Token sind seit dem 30. Juni in Kraft und die Anforderungen für Krypto-Asset-Dienstleister gelten seit dem 30. Dezember. Dadurch entsteht ein passfähiges Modell, das Anbieter außerhalb der EU allmählich nachahmen, um die grenzüberschreitende Zugänglichkeit unter den Leitlinien und Übergangsfristen der ESMA aufrechtzuerhalten.

Im Gegensatz zum vorherigen Aufwärtstrend, der stark auf Kartenzahlungen beruhte, wurde das Wachstum im ersten Halbjahr 1 von Konto-zu-Konto-Netzwerken vorangetrieben. In der Europäischen Union schreibt die Verordnung über Sofortzahlungen vor, dass Euro-Überweisungen innerhalb von Sekunden abgewickelt werden müssen, wobei SEPA Instant zum wichtigsten Korridor für konforme Anbieter wird. In den USA ermöglichen Fedwire und Same-Day-ACH Überweisungen mit höherem Wert, während in Indien und Brasilien UPI und Pix weit verbreitete Annahme Eine bemerkenswerte Entwicklung gab es am 16. Juni, als Pix Pix Automático einführte, eine Funktion für wiederkehrende Zahlungen, die Abonnements und Rechnungszahlungen zu geringen Kosten ermöglichen soll.

Paybis meldet, dass 74 % der Privatkunden sich für die Selbstverwahrung entscheiden, B2B-Ströme erreichen 82 % des Volumens 

Der Bericht zeigt außerdem, dass 74 % der neuen Privatkunden mittlerweile die Selbstverwahrung gegenüber Börseneinlagen bevorzugen. Dies stellt einen strukturellen Fortschritt dar, da die Wallets benutzerfreundlicher und aufsichtsrechtlich besser abgestimmt sind. Auf institutioneller Ebene haben Unternehmen die Onboarding-Zeiten verkürzt und OTC- und Zahlungsabläufe direkt in die Treasury-Aktivitäten integriert. Dadurch werden Stablecoin-Konvertierungen zu einem Standard-Finanzprozess und nicht mehr zu einer gelegentlichen Handelsaktivität.

Business-to-Business-Flüsse durch Paybis machten im ersten Halbjahr 82 1 % des Transaktionsvolumens aus und entsprechen damit dem allgemeinen Markttrend hin zu Unternehmensanwendungen und regulierten Geldtransfers über MiCA-konforme Kanäle und Echtzeit-Banking-Systeme.

Anforderungen auf Unternehmensebene prägen zunehmend die Betriebsstandards. Forderungen nach schneller Abwicklung in Eigenverwahrung, transparenten Bescheinigungen und vielfältigen Stablecoin-Optionen werden immer wichtiger. In den USA verweist Paybis auf den am 18. Juli in Kraft getretenen GENIUS Act, der den ersten bundesstaatlichen Rahmen für Zahlungs-Stablecoins einführte und eine vollständige Reservedeckung und regelmäßige Offenlegungen vorschrieb. Diese Gesetzgebung stärkt das institutionelle Vertrauen in tokenisiertes Bargeld und verstärkt den Übergang zu einer regulierten Einführung.

„In nur wenigen Jahren haben sich On-Ramps von einem Verbraucherprodukt zu einer regulierten Infrastruktur entwickelt“, sagte Innokenty Isers, Gründer und CEO von Paybis, in einer schriftlichen Erklärung. „Die Daten sprechen eine klare Sprache: Echtzeit-Banking ersetzt Karten für hochwertige Zahlungsströme, MiCA ist zu einer praktischen Blaupause für den grenzüberschreitenden Zugang geworden, und Institutionen nutzen Stablecoins als Betriebsmittel statt als Handelschips. In der nächsten Phase geht es um die Tiefe – schnelleres Onboarding, stärkere Bescheinigungen und nahtlose Auszahlungen in die Selbstverwahrung –, damit jedes Treasury-Team On-Ramps wie jedes andere Zahlungsdienstprogramm behandeln kann“, fügte er hinzu.

Der Bericht hebt hervor, dass die allgemeine Entwicklung in allen Regionen der Welt einheitlich ist. In Europa hat die Klarheit der Regulierung zu einer Verlagerung der Volumina hin zu Sofortüberweisungen in Euro geführt, während in den USA die Einführung eines bundesweiten Rahmens für Zahlungs-Stablecoins eine neue Grundlage für Compliance und Akzeptanz geschaffen hat. Gleichzeitig zeigen große nationale Systeme in Indien und Brasilien weiterhin, dass sofortige Konto-zu-Konto-Netzwerke in puncto Komfort mit kartenbasierten Zahlungen mithalten können und gleichzeitig geringere Kosten und ein geringeres Abwicklungsrisiko bieten. Durch das Zusammenspiel dieser Entwicklungen ähnelt der On-Ramp-Sektor immer weniger einer Handelsschnittstelle, sondern vielmehr einer integrierten Finanzinfrastruktur, die traditionelles Bankgeld mit digitalen Vermögenswerten verbindet – reguliert, programmierbar und aus Sicht des Endnutzers zunehmend nahtlos.