ZK-gestütztes Onchain-Credit-Analytics-Startup Accountable sammelt 2,3 Millionen US-Dollar in Seed-Runde ein

Das Krypto-Daten-Startup Accountable hat 2,3 Millionen US-Dollar in einer Seed-Finanzierungsrunde gesammelt, um den unbesicherten Krypto-Kreditbereich zu transformieren. MitonC und Zee Prime Capital führten die Runde an, unterstützt von den Angel-Investoren Darius Rugys von Maven 11 und DCBuilder von der Worldcoin Foundation. 

Das Team entwickelt eine datenschutzorientierte Plattform, die eine Live-Verifizierung der Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Handelsrisiken der Kreditnehmer bietet. Nutzer verbinden ihre Verwahrungs-, Börsen- und andere relevante Konten mit einem Dashboard, das Kreditrisikoberichte generieren kann, die nach eigenem Ermessen mit Kreditgebern geteilt werden können. 

Kreditnehmer behalten die Kontrolle darüber, welche Daten geteilt werden und an wen sie gesendet werden. 

Accountable wurde nach dem Zusammenbruch des zentralisierten Krypto-Kreditmarktes im Jahr 2022 gegründet, bei dem mehrere Kreditfirmen, darunter BlockFi, Celsius und Genesis, in die Insolvenz gingen. Kurz gesagt, diese Firmen waren überdehnt und operierten auf fehlerhaften Vertrauensvorstellungen. 

Sogar während des Ansteckungsereignisses, das sich von der gescheiterten algorithmischen Stablecoin TerraUSD bis zum prominenten Hedgefonds Three Arrows Capital ausbreitete und letztendlich die Krypto-Börse FTX zu Fall brachte, konnten viele Anwendungen, die mit krypto-nativen Werkzeugen gebaut wurden, solvent bleiben. 

Auch Accountable möchte Kryptographie nutzen, damit Kreditnehmer und Kreditgeber weiterhin vertrauenslos interagieren können. Aber im Gegensatz zu überbesicherten Onchain-Plattformen wie MakerDAO, die den Marktrückgang vor zwei Jahren erfolgreich überstanden haben, möchte Accountable helfen, das unbesicherte Kreditökosystem wieder aufzubauen. 

Im Bereich der Krypto-Kredite, die stark von Preisschwankungen beeinflusst werden, können Protokolle verlangen, dass Kreditnehmer mehr Kapital bereitstellen, als ihre Kredite wert sind, das bei einem Abschwung automatisch liquidiert wird, um ein gewisses Maß an Sicherheit zu gewährleisten. Unbesicherte Kredite sind ebenfalls möglich, erfordern jedoch ein ganzheitlicheres Verständnis der Solvenz eines Kreditnehmers.

„Wir glauben, dass neue Fortschritte in der Kryptographie das Potenzial haben, den Informationsaustausch zu revolutionieren, da alle wertvollen Daten in naher Zukunft Verifizierungsstufen und kryptographische Beweise enthalten werden“, sagte der Chief Technology Officer von Accountable, Ioan Moldovan, in einer Erklärung. 

Das Geschäftsmodell von Accountable basiert auf der Idee, dass die Kryptographie weit genug fortgeschritten ist, um die Kreditwürdigkeit eines Nutzers fair anhand von Onchain-Daten zu bewerten. Im Gegensatz zu bestehenden Projekten wie der Onchain-Kreditrating-Agentur Credora müssen Accountable-Nutzer jedoch nicht ihre API-Schlüssel oder Wallet-Adressen teilen, was eine „statische“ Messung erzeugt, sagte der CEO von Accountable, Wojtek Pawlowski.

Pawlowski fügte hinzu, dass Accountable an einem Deal arbeitet, um Datenanbieter für das auf Software-as-a-Service fokussierte Credora zu werden.

Es gibt eine „enorme Nachfrage im Einzelhandel nach krypto-basierten Renditen“, aber nach dem Bärenmarkt haben überlebende Kreditgeber strenge Sicherheitenanforderungen und höhere Zinssätze eingeführt, was den Markt einschränkt. 

Die Plattform nutzt das „Zero-Knowledge Transport Layer Security“ — ein Protokoll, das Zero-Knowledge-Beweise und die web-native Transport Layer Security kombiniert, um Daten sicher zwischen Blockchains und Web2 zu übertragen — sowie  voll-homomorphe Verschlüsselung und andere Kryptographie, um ein Bild der Kreditwürdigkeit eines Nutzers zu zeichnen. 

Nutzer werden in der Lage sein, ein „umfassendes Bild ihres finanziellen Status“ auf der Accountable-Plattform zu erstellen. Dies ermöglicht es ihnen, vertrauliche Finanzinformationen mit Gegenparteien zu teilen. Pawlowski bemerkte, dass Finanzinstitute insbesondere wahrscheinlich nicht ihr gesamtes Geschäftsmodell offenlegen (oder „open source“) wollen, nur um in Krypto-Märkte einzutreten. 

Die Technologie von Accountable kann „jederzeit verwendet werden, wenn ein Datenstück verifiziert werden muss“. Beispielsweise können Börsen oder Stablecoin-Emittenten theoretisch Echtzeitnachweise ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten vorlegen, ohne ihre tatsächlichen Bestände offenzulegen, um ihre Solvenz in einem „Proof-of-Reserve“-Bericht zu zeigen.

„Als Gruppe mit HFT-Handel als Kern ist der Zugang zu Schulden, ohne proprietäre Daten zu gefährden, entscheidend, um unseren Wettbewerbsvorteil zu erhalten“, sagte die CyantArb Group in einer Erklärung und fügte hinzu, dass sie die Plattform nutzt, um ihre proprietären Handelsstrategien zu schützen und gleichzeitig die Vertraulichkeit gegenüber ihren Kreditgebern zu wahren. 

Die aktuelle Iteration des Unternehmens, die sich seit den letzten 16 Monaten in der Entwicklung befindet, wurde von Maven11 gestartet, nachdem einer ihrer Kreditpools mit Orthogonal Trading nach dem FTX-Zusammenbruch liquidiert wurde. Accountable hat derzeit acht Mitarbeiter und beabsichtigt, das Geld zur Zahlung von Gehältern zu verwenden. Das Unternehmen plant, in Q2 2025 eine weitere Finanzierungsrunde durchzuführen.